아파트 후순위 담보대출 잘되는 곳에 대해 정리해 보도록 하겠습니다.
새마을금고, 농협, 삼성생명 등에서 이용할 수 있는 후순위담보대출들 위주로 비교적 익숙했던 금융기관의 이름도 있을 것이고 생소한곳들도 있을 듯 합니다. 담보대출 신청을 위해 비교를 하고자 한다면 참고가 되시기 바랍니다.
아파트 후순위 담보대출 잘되는 곳
경남은행 집집마다도움대출Ⅱ
신청자격
- 주택(아파트, 단독주택, 연립주택, 다세대주택, 다가구주택, 근린주택, 도시형 생활주택) 및 주거용오피스텔을 전액담보로 제공하는 개인 및 개인사업자
대출한도
- 담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내
- 한도거래 대출은 최대 2억원 이내
대출금리
- 최저금리 : 연 4.37%
- 최고금리 : 연 7.18%
상환방법 및 대출기간
- 일시상환식 : 5년 이내
- 할부상환식 : 1년 초과 ~ 40년 이내
- 분할상환식 : 40년 이내
- 할부/분할상환식일 경우 거치기간은 약정기간의 1/3범위 내에서최장 5년 까지 가능.
- 단, 주택구입자금 용도 등 별도로 정한 경우는 거치기간을 1년 이내로운용
삼성생명 후순위담보대출
신청자격
- 아파트 구입자금 또는 가계자금
- 본인 명의의 아파트
- 소유권 이전을 한지 3개월 이상 지난 분
대출한도
- 아파트 담보력 범위 내
대출금리
- 연 4.20 ~ 7.80%
- 금리변동주기 : 1년, 5년, 3년 고정후 1년, 전기간 고정형
대출기간
- 15년, 20년, 30년, 35년, 40년
상환방법
- 매월 원리금균등분할 상환
- 매월 원금균등분할
- 상환1, 3년 거치 가능
새마을금고 후순위담보대출
신청자격
- 3개월 개인사업자 또는 법인사업자
- 본인 명의의 아파트, 빌라, 단독주택, 오피스텔 등을 소유한 분
- 소유권 이전을 한지 3개월 이상 지난 분
대출한도
- 최대 감정가의 80%까지 대출 가능
대출금리
- 연 5% ~ 8%
대출기간
- 최대 30년
상환방법
- 만기일시상환, 원리금균등분할상환
동원제일저축은행 후순위담보대출
신청자격
- 아파트 소유 또는 매수한 개인 및 개인사업자, 법인
- 소득증빙이 가능한 만19세 이상 고객
- NICE 개인신용평점 600점 이상
대출한도
- KB시세 일반가의 최대 90%
- 개인 : KB시세 일반가 최대 70%
- 사업자 : 90%
대출금리
- 연5.00% ~ 연15.00%
대출기간
- 1년 ~ 최장 5년까지
상환방법
- 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
하나은행 후순위담보대출 - 하나원큐 아파트론
신청자격
- 스크래핑에 의한 소득 및 재직 증빙이 일치하며 당행 심사 기준을 충족한 개인 또는 개인사업자 손님
대출한도
- 가용담보가액 범위 내 최대 10억원 이내
- 단, 최저 1천만원 이상, 10만원 단위로 신청
대출금리
변동금리 적용시
| 금리구분 | 변동주기 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최종금리 |
| 91물 CD유통수익률 | 3개월 | 3.590 | 3.137 | 1.300 | 5.427 ~ 6.727 |
| 6개월물 금융채 유통수익률 | 6개월 | 3.758 | 3.122 | 1.300 | 5.580 ~ 6.880 |
| 1년물 금융채 유통수익률 | 1년 | 3.824 | 3.141 | 1.300 | 5.665 ~ 6.965 |
| COFIX 신규취급액 | 6개월 | 3.820 | 3.060 | 1.300 | 5.580 ~ 6.880 |
| COFIX 신잔액 | 6개월 | 3.020 | 3.250 | 1.300 | 4.970 ~ 6.270 |
혼합금리 적용시
| 금리구분 | 고정금리기간 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최종금리 |
| 3년물 금융채 유통수익률 | 36개월 | 4.084 | 2.200 | 1.300 | 4.984 ~ 6.284 |
| 5년물 금융채 유통수익률 | 60개월 | 4.322 | 1.950 | 1.300 | 4.972 ~ 6.272 |
※ 고정금리기간 종료 후, 변동금리 적용
대출기간
- 10년, 15년, 20년, 25년, 30년, 35년, 40년 중 택일
상환방법
- 전액 원리금 균등분할상환
이용시간
- 한도 및 금리조회 / 대출신청 : 08:00~22:00
- 모바일 서류작성 : 24시간 가능
- 단, 일자변경시간(00:00~00:30)은 서비스가 제한될 수 있습니다.
농협 후순위 담보대출 - NH모바일아파트대출2.0
신청자격
- 소득금액증명원의 소득으로 현 직장 소득 확인이 가능한 급여소득자
- 관련기관(정부24, 국세청, 국민건강보험공단, 전자가족관계등록시스템 등)을 통하여 스크래핑으로 서류제출이 가능한 고객
- 임차인이 없는 본인 소유(부부 공동명의 포함)의 아파트를 담보로 제공하는 고객
- 인터넷등기 서비스로 근저당권 설정이 가능한 고객
- 생활안정자금의 경우 등기필증에 일련번호와 비밀번호가 없는 구양식을 보유한 경우 신청 불가
- 신용등급 등 농협은행에서 정한 심사조건에 해당하는 고객
대출한도
- 구입자금 : 최저 1천만원 최대 10억원 이내
- 생활안정자금 : 최저 1천만원 최대 2억원 이내
- 타행대환대출 : 최저 1천만원 최대 10억원(보유한 1금융권 주택담보대출 잔액 이내이며, 기존 대출 전액 대환 조건)
- 구입자금 : 주택을 구입할 예정이거나, 소유권이전일로부터 3개월 이내에 취급하는 경우
- 생활안정자금 : 소유권 이전일로부터 3개월 초과 후 취급하는 경우
대출금리
- 연5.19% ~ 6.79%
대출기간
- 변동금리 : 3년 초과 40년 이내 (거치기간은 최대 1년)
- 혼합금리 : 5년 초과 40년 이내 (거치기간은 최대 1년)
상환방법
- 원리금균등분할상환
🔗농협 주택담보대출 BEST4, 자격 조건 및 한도, 금리비교
OSB저축은행 후순위 담보대출 - 해피홈론
신청자격
- 아파트, 주택을 소유한 개인
- 신용평점 500점 이상 (NICE 기준)
대출한도
- 개인 8억원
- LTV 70% 이내
대출금리
- 연 7.8% ~ 11.79%
대출기간
- 최장 30년 이내
상환방법
- 원리금균등분할상환, 거치식원리금균등분할상환 (매월 이자부과)
KB저축은행 후순위 담보대출 - KB희망모기지론
신청자격
- 대상고객 : 만 19세 이상인 주택소유(구입예정 포함)자
- 공동명의 또는 제3자 보유 담보의 경우 별도 심사를 통해 진행가능여부를 판단합니다.)
- 담보대상 : 아파트(수도권(인천 일부지역 제외))
대출한도
- 담보물건 시세의 최대 70% 한도 내 (금융당국의 감독규정 및 행정지도에 따름)
- DTI(총부채상환비율), DSR(총부채원리금상환비율) 및 당사 자체 관리기준 등에 따라 대출가능금액이 달라질 수 있습니다.
대출금리
- 연 5.60% ~ 6.70% (2022년12월 기준, 추후 변동가능)
대출기간
- 15년, 20년, 30년, 35년, 40년 중 선택가능
상환방법
- 원리금균등 분할상환 / 원금균등 분할상환
교보생명 후순위 담보대출 - 교보e아파트론
신청자격
- 시 지역 소재 아파트
대출한도
- 감정가의 70% 이내
대출금리
- 연 5.43% ~ 6.99%
대출기간
- 15년, 20년, 30년, 35년, 40년 중 선택가능
상환방법
- 최장 40년 이내
- 상품에 따라 40년 가능조건 : 만 39세 미만 및 혼인 7년이내 신혼가구 조건 충족시
필요서류
- 주민등록 등/초본
- 인감증명서
- 등기부등본
- 인감도장
- 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)
- 등기권리증 또는 매매계약서
- 거래은행통장 등
신협 후순위 담보대출
신청자격
- 아파트, 주상복합
대출한도
- 감정가의 80% 이내
대출금리
- 선순위 4.4% ~
- 후순위 4.9% ~
대출기간
- 3 ~ 5년 만기일시 상환, 1년거치 30년 분할상환
상환방법
- 만기일 일시상환, 한도대출, 분할상환
🔗신협 주택담보대출 한도, 금리, 서류 총정리 LTV80% 받는법
우리은행 후순위 담보대출 - 우리아파트론(월상환액고정형)
신청자격
- 대출 취급시점부터 10년간 차주가 매월 상환해야 하는 금액이 “고정”된 원리금 분할상환 방식의 변동금리 아파트담보대출
- 아파트를 담보로 제공하는 개인
대출한도
- 담보인정비율을 감안한 유효담보가액 범위내
대출금리
- 신규기준 COFIX (6개월)[변동금리] 5.63 % ~
- 신규기준 COFIX (1년) [변동금리] 6.03% ~
대출기간
- 최소 15년 이상 최장 35년이내(월상환액 고정기간 10년)
상환방법
- 분할상환방식 : 원리금균등분할상환방식(거치기간 없음), 이자는 매 1개월 단위로 납부(후납)
- 만기일시 상환 및 한도거래 불가
- 최초 취급일 기준으로 연마다 대출원금의 10% 범위내에서 중도상환해약금 부담없이 자유롭게 상환 가능
아파트 후순위 담보대출 범위
아파트 후순위 담보대출이란 기존에 보유하고 있는 주택담보대출을 그대로 유지한 상황에서 다른 금융기관 혹은 동일기관으로 부터 추가대출을 받는것을 의미 합니다.
목적별로는 생활안정자금, 사업운영자금이 주로 활용 되고 있습니다. LTV 잔여 여부에 따라 2순위 뿐만 아니라 3순위 이상까지도 가능하지만 보편적으로는 2순위 이하를 후순위 담보대출 이라고 부르고 있습니다.
후순위 담보대출 신청시 선순위대출 보다 금리가 높은 이유
모든 분들에게 해당하는 사항은 아니지만 일반적으로 처음 구입자금을 받을 때 보다는 후순위로 추가자금을 받을 때 금리가 높게 책정이 됩니다.
그 이유는 DSR, LTV, DTI 등의 종합적인 부분들을 고려해 볼 수 있습니다. 이와 별개로 취급은행의 입장에서도 연체를 하게 되면 채권회수를 하는 절차에 있어 우선순위가 되지 않습니다. 따라서 리스크를 줄이기 위해서는 이자율을 높여 사전에 어느정도 회수를 하기 위함 입니다.
금융기관에서 보는 고위험대출은 LTV 60% 이상을 사용할 때 부터를 지칭 합니다. 개인의 상황에 따라 70%, 80%, 90%, 95%까지도 신청은 가능하지만 해당 구간에 따라 한도가 증액되는 만큼 금리도 올라간다는 것을 알고 계셔야 합니다.
🔗후순위 주택담보대출 생활안정자금 + 사업운영자금 차이점
후순위담보대출 2금융권 이용이 많은 이유는?
1금융권보다 2금융권에서 압도적으로 높은 비중을 차지하는 원인은 DSR, LTV 두가지 입니다. 2022년 7월 이후 1억 이상의 부채가 있다면 은행에서는 DSR 40%, 2금융권은 50%를 적용 합니다.
급여 및 소득에 따라 개인별로 비중은 각각 다르게 적용 됩니다. 단순 금액으로 환산시 매달 40만원 정도의 주담대 상환금액은 1억 정도를 추가로 빌릴 수 있느냐 없느냐의 결과값이 도출 됩니다. 또한 대부분의 1금융권은 LTV를 40%~60% 까지로 제한하고 최대치가 70% 입니다.
2금융권을 예로들면 80% 및 그 이상까지도 취급이 가능하기 때문에 한도가 부족한 사업자금 또는 생활안정자금을 신청할 때 후순위로 고려하는 이유가 될 수 있습니다.
단순히 유리한 부분만 놓고 보자면 후순위 아파트 담보대출에 한해서는 직장인 보다는 개인사업자의 승인률이 월등히 높다고 할 수 있습니다. 가장 큰 이유는 사업자금 형태로 주담대를 신청하게 되면 DSR의 규제를 적용받지 않기 때문 입니다.
후순위담보대출 어디서 알아보는것이 좋을까?
최근 플랫폼을 통해 본인인증 한번이면 최대 50개 금융사에 대해 비교가 가능한 곳들도 있습니다. 하지만 이 방법은 가급적 권하고 싶은 방법은 아닙니다. 가장 큰 이유는 단순 가능 여부 확인을 할 때, 신용조회를 하더라도 점수에는 영향을 주지 않는것은 사실 입니다.
하지만 이처럼 너무 많은 곳들을 동시 다발적으로 확인하다 보면 차 후, 보완을 해야 하는 상황이거나 조건이 바뀌었을 때 대응이 쉽지 않습니다. 주담대는 신용조회를 하지 않더라도 아파트 주소지 및 소유자 이름 확인 정도로만 한도 및 금리 산출이 가능 합니다.
주택담보대출 금리비교가 가능한 사이트를 통해 사전에 충분한 상담을 받고 그 가운데 3~5개 업체 정도만 추려서 무분별한 과다 조회를 예방하는것이 좋습니다. 개인 이력을 남기는것이 불편하신 분들이라면 단순 전화 상담을 통해서도 현재 추세들에 대한 대략적인 정보를 확인 할 수 있으니 비교해 보는것은 선택이 아닌 필수임은 분명 합니다.
상황에 따라서는 아파트에 담보설정을 하는것을 원치 않을 때 무설정아파트론 이라던지 조금은 다른 방식으로도 1억 정도 까지는 어렵지 않게 활용 할 수 있으니 금리 및 중도상환수수료 여부등을 꼼꼼하게 체크해 보셨으면 합니다.
