정치권과 금융당국이 은행권의 돈잔치를 비난하면서 은행들이 금리를 내리고 있습니다. 지난주 국민은행과 우리은행이 금리인하를 발표한 가운데 다른 시중은행들도 이를 적극 검토중인 것으로 확인 됩니다. 2023년 2월 23일 발표되는 한국은행의 기준금리는 3.5%에서 동결 또는 0.25% 정도의 인상이 유력 합니다.
그럼에도 불구하고 지난 11월 부터 예금금리가 낮아지는 것이 한가지 원인이 되어 3개월 변동금리또한 2월들어 처음으로 내려가는 모습을 보여주었습니다. 물가인상이 지속되고 있으며 고금리 상황이 지속되면서 가계에서 부담해야 하는 대출상환금액의 비중이 높아진것이 이러한 정책을 추진하는데 기준이 되고 있다는 이야기들도 나오고 있습니다.
오늘은 농협 주택담보대출 이용을 고려하는 분들이 알고 있으면 도움이 되는 4가지 자격 조건에 대해 비교해 보도록 하겠습니다. 농협은 중앙회와 단위농협 두자기로 분류가 되는데 중앙회는 1금융권이며 단위 농협은 2금융권에 속해 있습니다.
농협 주택담보대출 BEST4
NH모바일아파트대출2.0 (중앙회)
은행 방문없이 휴대폰 하나로 가능한 아파트담보대출
상품특징
- KB시세가 있는 아파트를 담보로 구입자금과 생활안정자금, 타행대환까지 가능한 모바일 전용 아파트담보대출
- 임차보증금 반환, 기존 주택을 담보로 신규주택 구입자금 목적으로는 신청불가구입자금의 경우 중개업소를 통한 매매계약인 경우에만 신청 가능하며, 개인간 매매인 경우 신청불가
대출대상
- 소득금액증명원의 소득으로 현 직장 소득 확인이 가능한 급여소득자
- 관련기관(정부24, 국세청, 국민건강보험공단, 전자가족관계등록시스템 등)을 통하여 스크래핑으로 서류제출이 가능한 고객
- 임차인이 없는 본인 소유(부부 공동명의 포함)의 아파트를 담보로 제공하는 고객
- 인터넷등기 서비스로 근저당권 설정이 가능한 고객
- 생활안정자금의 경우 등기필증에 일련번호와 비밀번호가 없는 구양식을 보유한 경우 신청 불가
- 신용등급 등 농협은행에서 정한 심사조건에 해당하는 고객
대출금리
- 연 5.18%~6.78%
대출기간
- 변동금리 : 3년 초과 40년 이내 (거치기간은 최대 1년)
- 혼합금리 : 5년 초과 40년 이내 (거치기간은 최대 1년)
대출한도
- 구입자금 : 최저 1천만원 최대 10억원 이내
- 생활안정자금 : 최저 1천만원 최대 2억원 이내
- 타행대환대출 : 최저 1천만원 최대 10억원(보유한 1금융권 주택담보대출 잔액 이내이며, 기존 대출 전액 대환 조건)
- 구입자금 : 주택을 구입할 예정이거나, 소유권이전일로부터 3개월 이내에 취급하는 경우
- 생활안정자금 : 소유권 이전일로부터 3개월 초과 후 취급하는 경우
상환방법
- 원(리)금균등할부상환
부결사유
- 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청이 불가능합니다.
- 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
NH월상환액고정형주택담보대출 (중앙회)
매월 상환금액이 “고정”된 원리금 분할상환 방식의 변동금리 주택담보대출
대출대상
- 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자
- 주택이란 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)를 말합니다.
대출기간
- 가계자금/주택자금
- 원리금균등할부상환 : 15년 이상 30년 이하(거치 불가)
대출한도
- 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내
대출금리
| 기준금리(A) | 가산금리(B) | 우대금리(C) | 최종금리(A+B-C) | |
| 당행 기준금리 1년 변동 | 1.79 | 2.91 | 1.60 | 3.10~4.70 |
| 당행 기준금리 6개월 변동 | 1.78 | 2.92 | 1.60 | 3.10~4.70 |
| 월중신규 COFIX 6개월 변동 | 1.85 | 2.79 | 1.60 | 3.04~4.64 |
| 월말잔액 COFIX 6개월 변동 | 2.01 | 2.79 | 1.60 | 3.20~4.80 |
[가계일반자금대출, 대출금액 2억원, 신용등급 3등급, 대출기간 30년, 원리금균등할부상환(비거치식), 아파트담보 기준]
상환방법
- 원리금균등분할상환
- 원리금균등 분할상환 방식에 의해 산출된 “1회차”월상환액(분할상환 원금+이자)을 대출실행일로 부터 “10년간” 고정
- 월상환액 고정기간 종료 후 잔여 대출원금을 원리금균등 분할상환 방식에 의해 재산정
슈퍼모기지론 (단위 농협)
주택을 담보로 가계자금 및 주택자금(구입, 신축, 증축 자금)이 필요하거나, 전원주택 또는 구입을 희망하는 고객들을 위한 주택담보 전용 대출상품
상품특징
- 장기의 대출기간 : 일시상환 최고 10년, 할부상환 최고 30년
- 대출상환액이 최초대출액의 20%까지 매년 중도상환수수료 면제
- 대출금의 최고 40%까지 만기일시상환이 가능한 혼합할부상환 방식 도입으로 분할상환 부담 완화
대출대상
- 주택자금이 필요한 개인, 시단위 이상 소재 주택을 담보로 농어촌주택을 구입하고자하는 도시민, 주택을 담보로 가계자금이 필요한 개인
대출기간 및 상환방법
- 일시상환 : 1년 이상 10년 이내(최장 30년까지 기한연장 가능)
- 원(리)금균등할부상환 : 30년 이내(대출기간의 1/3 이내에서 최대 10년 이내)
- 혼합할부상환 : 대출금의 40%까지 만기 일시상환, 나머지 대출금은 분할상환
대출한도
- 담보평가 금액에 따라 농·축협에서 정한 기준에 의한 대출가능금액 범위 내
대출금리
- 대출희망 농·축협 영업점으로 문의
필요서류
- 본인확인서류 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 등
- 재직 및 소득확인서류
- 부동산관련서류 : 등기권리증, 등기부등본(토지,건물), 인감증명서 등 상담 내용에 따라 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
마이홈장기모기지론 (단위 농협)
주거안정을 목적으로 주택구입, 신축이 필요한 고객 또는 주택을 담보로 가계자금이 필요한 고객에게 최대 30년까지 장기대출이 가능한 대출상품
상품특징
- 마이홈장기대출이라 함은 도시민을 비롯한 서민들의 주거안정을 목적으로 주택구입, 신축 및 가계자금이 필요한 고객에게 장기할부상환 방식으로 대출하는 상품
대출대상자
- 주택자금이 필요한 개인, 주택을 담보로 가계자금이 필요한 개인
대출기간 및 상환방법
- 일시상환 : 1년 이상 10년 이내(최장 30년까지 기한연장 가능)
- 원(리)금균등할부상환 : 30년 이내(대출기간의 1/3 이내에서 최대 10년 이내)
대출한도
- 담보평가 금액에 따라 농·축협에서 정한 기준에 의한 대출가능금액 범위 내
대출금리
- 대출희망 농·축협 영업점으로 문의
필요서류
- 본인확인서류 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 등
- 재직 및 소득확인서류
- 부동산관련서류 : 등기권리증, 등기부등본(토지,건물), 인감증명서 등 상담 내용에 따라 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
농협 주택담보대출 가운데 중앙회와 단위 농협에서 취급하고 있는 4가지 자격조건 및 한도, 금리 등 전반적인 부분들에 대해 살펴보았습니다. 차이점이 있다면 중앙회는 주택담보대출 금리를 공시하고 있는데 비해, 단위 농협은 지역단위로 운영이 되고 있어 신청하고자 하는 가까운 영업점을 직접 내방 후, 확인하실 수 있습니다.
[주택담보대출 관련글]
