국민은행 소상공인 사업자대출 한도, 금리, 신청방법

기준금리 인상으로 어려운 시기가 지속되고 있습니다. 자영업자 분들의 피해는 이보다 크게 나타나고 있는데 그 원인이 소득의 감소와 부채의 증가 입니다.

 

그럼에도 불구하고 최소한의 연체를 하지 않기 위해 또는 고금리를 저금리로 상환하기 위한 확실한 대안이 있는것은 아닙니다. 소상공인 이차보전이라던지 지난해부터 시행되었던 제도들을 이미 활용하고 있다면 방문없이 가능한 소상공인사업자대출 가능 여부를 체크해 봐야 합니다.

 

KB 비대면 소상공인 대출

 

은행 방문이 필요없는 개인사업자대출 입니다. 신청전 몇가지 준비해야 하는 것들을 확인 후, 절차에 따라 이용이 가능 합니다.

 

가입대상

• 사업자등록증상 개업일로부터 1년 이상이고, 연소득 1천만원 이상인 개인사업자
• 공동사업자는 영업점 방문

 

대출한도

• 최대 1억원
• 대출한도는 고객 신용등급, 소득금액, 업종 등에 따라 다르게 적용

대출기간과 상환방법

- 만기일시상환

• 대출기간 : 1년 (1년 단위로 최대 5년까지 연장가능)
• 대출기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 만기에 전액 상환하는 방법

 

- 원금균등분할상환

• 대출기간 : 최대 5년 이내
• 원금을 매달 같은금액으로 나누어 갚고, 대출 잔액에 해당하는 이자를 매달 납부하는 방법
• 대출기간 1년 초과 시, 전체 대출기간의 3분의 1 범위 내에서 원금은 상환하지 않고 이자만 납부하는 거치기간 설정 가능

이용가능시간

 

• 365일 24시간 이용 가능합니다.
• 단, 은행시스템 점검시간(23:50 ~ 00:10)에는 대출신청이 어렵습니다.
• 국세청 홈택스 미운영시간(22:00 ~ 08:00)에는 서류제출이 불가하여 대출심사가 진행되지 않습니다.

 

신청방법

 

■ 「KB모바일인증서」를 이용하시면 지금 바로 대출신청이 가능합니다.

■ 「개인 공동인증서」, 「개인 금융인증서」를 이용하시면 국세청 홈택스에 등록해주세요.

 

- (모바일)
국세청 홈택스 > 전체메뉴(우측상단 ≡ ) > 인증센터 > 공동/금융인증서 등록 > 개인 공동/금융인증서 선택 > 주민등록번호 선택 후 정보입력/인증서 등록

 

- (인터넷)
국세청 홈택스 > 인증센터 > 공동/금융인증서 등록 > 개인 > 주민등록번호 입력 후 개인 공동/금융인증서 등록

■ 상담전화
· 인증서 발급 및 관리 : ☎1599-9499
· 비대면기업대출 신청 : ☎1644-0360

 

 

대출금리

• 대출금리는 [기준금리 + 가산금리 - 우대금리]로 구성되며, 3개월 변동금리 적용
• 대출기간이 3개월 이내인 경우, 대출만기까지 고정금리 적용

 

[대출금리 예시] (개인사업자1등급, 대출기간 1년, 분할상환, 제조업, 2022.07.14기준)

• 최대한도 : 1억원
• 기준금리 : 연2.05%
• 가산금리 : 연1.65%~3.36%
• 최종금리 : 최저 연3.70%~최고 연5.41%

 

 

우대금리 최대 연 2.5%

• 기본우대 : KB비대면소상공인대출 이용 고객 누구나 0.5%
• 스타클럽우대 :KB국민은행 고객등급 MVP스타 0.4%, 로얄스타 0.2%, 골드스타0.1%
• 신규고객우대 : KB국민은행 기업대출을 처음 받는 고객이라면 0.2%
• 상환방법우대 : 분할상환방법을 선택한 고객이라면 0.3%
• 기타우대 : 신용평가, 거래현황 등을 고려하여 최대 1.1%

수수료 등 부대비용

- 중도상환수수료 : 없음

 

- 수입인지세 : 대출금액 구간에 따라 부과되며, 고객과 은행이 각 50%씩 부담

 

· 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
· 대출금액 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만 5천원)

 

연체이자 및 지연배상금

- 약정납입일 경과 시 연체이자 부과
· 일시상환대출은 납입일 경과 후 14일 이상 연체 시, 분할상환대출은 원리금 납입을 2회 이상 연속하여 연체 시 대출잔액에 대하여 연체이자 부과

 

- 지연배상금률 적용은 대고객 금리에 연 3.0%를 가산하여 적용하되, 최고 연체이자율은 연 15.0%로 함. 대고객 금리가 최고 연체이자율 이상인 경우, 지연배상금률은 대고객금리에 연 2.0%를 가산하여 적용

 

이자 부과시기 및 계산방법

 

- 이자 부과시기
· 대출이자는 대출약정시 정한 이자지급시기 및 방법에 따라 부과 [예시 : 매월 (00)일에 지급합니다.]

 

- 이자 계산방법
· 원금에 이자율과 일수를 곱한 후, 일 단위 계산대출은 365(윤년인 경우 366)로, 월 단위 일 계산대출은 해당월의 일수를 365로 나누어 계산

 

기타사항

• 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생 할 수도 있습니다.
• 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」과 「일반신용정보 관리규약」에 의거 신용도판단정보등록자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
• 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.

 

국민은행 주택담보대출 변동, 고정금리 조건, 이자, 서류 총정리

 

카카오뱅크 주택담보대출 한도, 금리 신청시간 총정리

1억 대출 이자 금리 10년 20년 30년 40년 상환 금액 비교

 

후순위아파트담보대출 조건 및 금리비교 특징 이해하기