2금융권 후순위 아파트 담보대출 승인율 높이는 방법

2금융권 후순위 아파트 담보대출은 많은 사람들이 자금 조달의 대안으로 선택하는 방법 중 하나입니다. 그러나 승인율을 높이기 위해서는 몇 가지 전략이 필요합니다. 이번 글에서는 2금융권 후순위 아파트 담보대출 승인율을 높이는 구체적인 방법들을 알아보겠습니다.

 

 

후순위 아파트 담보대출 이란

후순위 아파트 담보대출은 주택 담보대출의 한 형태로, 기존에 1순위 담보대출이 설정된 아파트를 담보로 추가로 대출을 받는 것을 의미합니다. 이는 주로 추가 자금이 필요한 경우에 사용되며, 1순위 대출금 상환 후 남은 담보가치를 기반으로 대출이 이루어집니다.

 

후순위 담보대출은 기존의 1순위 대출이 먼저 상환된 후에 상환이 이루어지는 대출을 말합니다. 예를 들어, 주택에 1순위 담보대출이 3억 원 설정되어 있고, 주택의 시세가 5억 원일 경우, 남은 2억원의 담보가치를 기반으로 후순위 대출을 받을 수 있습니다. 다만 KB부동산시세와 비례하여 사용 할 수 있는 비율은 금융기관마다 차이가 있습니다.

 

예시로 든 기준은 100%를 모두 사용한다는 것을 전제로 합니다. 이는 부동산 시장이 상승기에 있거나 주택의 시세가 지속적으로 우상향을 할 때 일부 금융기관에서 가능 합니다. 일반적으로 2금융권 후순위 아파트 담보대출 신청시 사용 가능한 비율은 70%~95% 범위 이내 입니다.

 

 

• LTV(Loan to Value): 후순위 대출의 경우, 일반적으로 70-95%의 LTV가 적용됩니다. 예를 들어, 아파트 가치가 5억 원이라면 최대 4.5억 원까지 대출이 가능합니다.
• DSR(Debt Service Ratio): DSR은 연소득 대비 총 부채 상환액의 비율로, 후순위 대출의 경우 40-50%의 DSR이 적용됩니다. 예를 들어, 연소득이 1억 원이라면 최대 4천만 원에서 5천만 원까지의 원리금 상환이 가능합니다.

 

2금융권 후순위 아파트 담보대출 상환 금액

연이자	1억 담보대출 매달 납입 금액
4%	333,333원
5%	416,666원
6%	500,000원

후순위 아파트 담보대출 승인율 높이는 방법

1. 신용점수 관리

신용점수는 대출 승인에 있어 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 따라서, 신용점수를 관리하는 것이 우선입니다. 신용카드 대금을 제때 납부하고, 과도한 대출을 피하며, 신용점수를 주기적으로 체크하는 습관을 가지세요.

 

👉 연체중 아파트 후순위 담보대출: 해결책과 유의사항

2. 담보 가치 평가

아파트의 담보 가치는 대출 승인에 큰 영향을 미칩니다. 따라서, 아파트의 현재 시세와 감정가를 정확히 파악하는 것이 중요합니다. 필요시 전문 감정사를 통해 감정을 받아보는 것도 좋은 방법입니다.

3. 소득 증빙

대출 승인율을 높이기 위해서는 안정적인 소득을 증빙하는 것이 중요합니다. 근로소득자라면 급여 명세서, 사업소득자라면 사업자 등록증 및 소득세 신고서 등을 제출하여 소득을 증명하세요.

 

하지만 소득이 없다 하더라도 무조건 불가능한 것은 아닙니다. DSR 기준을 적용 받지 않는 후순위 담보대출 상품은 직장인, 무직자, 프리랜서, 주부 등 소득 보다 신용점수 또는 부채 상환 비율 등을 평가하기도 합니다.다른 직업군과 비교했을 때 개인사업자는 사업자금으로 신청을 하게 된다면 DSR 규제 없이 소득을 적용 받지 않고 최대 한도를 사용 할 수 있습니다.

 

 

아파트 담보대출 승인율

내가 원하는 모든 기준과 조건을 맞추기는 쉽지 않습니다. 예를들면 이자율 또는 한도를 동시에 저리로 이용할 수 있지는 않습니다. 그 이유는 주택담보대출 비율이 높아질수록 금융기관에서는 연체에 대한 리스크를 고민하게 됩니다. 그 중 한가지 해결 할 수 있는 방안이 금리를 높이는 방식 입니다.

 

그래서 구입자금과 후순위 담보 두가지를 비교하면 후자가 가산금리가 더 많이 부과 됩니다. 현재 상호금융기관을 기준으로 알아보면 LTV 80% 까지 신청을 한다고 했을 때 4% 후반대 입니다. 보험회사는 LTV 70% 로 제한이 되지만 이자율은 3% 후반 부터 4% 초반까지도 가능 합니다.

 

2금융권 후순위 아파트 담보대출의 승인율을 높이기 위해서는 신용점수 관리, 담보 가치 평가, 소득 증빙, 채무 비율 관리, 금융사 선택, 추가 보증인 확보 등 다양한 전략이 필요합니다. 위의 방법들을 잘 활용하여 대출 승인을 받으시길 바랍니다.

 

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