하나은행 HANA 온라인 사장님 신용대출 자격조건 입니다. 금융위원회 산하 소속인 금융공공기관이 보유중인 개인사업자 정보가 12월 9일 부터 개방될 예정 입니다. 금융당국은 이를 통해 상권분석을 하거나 창업 컨설팅을 하는데 활용할 계획이라고 하는데요.
이밖에 코로나19로 어려움을 겪는 자영업자의 이자 부담을 덜어주겠다고 출시한 저금리 대환 보증프로그램 정책자금도 현재 목표달성의 5% 을 기록할 정도로 개인사업자가 금융사로부터 담보가 아닌 신용으로 돈을 빌리는것이 쉽지 않아 보입니다.
하나은행 HANA 온라인 사장님 신용대출
대출대상
아래 요건을 모두 충족한 개인사업자
- 신청일 기준 사업자등록 후 업력 1년 이상 개인사업자
- 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님
- 국세청 최근연도 신고한 소득금액증명원상 사업소득 1천만원 이상
- 부동산임대업 등 일부 업종의 경우 온라인상 대출 신청이 제한 (부결 사유)
대출한도
최대 2천만원(백만원 단위 취급)
대출금리
변동금리 최저 연 3.962% ~ 최고 연 5.332% (2022.05.19 현재)
[기준금리 1.982%(금융채6개월물) + 내부신용등급에 따른 차등 가산금리 (최저 1.98%-최고 3.35%) 적용기준]
- 이자 산정방법 : 최저이율(기준금리+가산금리(내부신용등급1등급기준) / 최고이율(기준금리+가산금리(내부신용등급7등급기준)
- 상기 산정 금리는 대출금액 2천만원, 대출기간 1년, 당행 내부 신용등급 최저금리1등급,최고금리7등급, 일시상환, 운전자금 기준입니다.
- 가산금리는 신용등급, 대출기간, 대출금액, 대출과목, 상환방식에 따라 차등 적용되며, 당행 기업여신 금리가이드라인에 따라 변경될 수 있습니다.
- 연체대출금리는 적용금리+3.0%과 연 15.0%중 낮은 금리를 적용합니다.
- 이자의 부과시기 : 후취방식 징구를 원칙으로 1개월 이내의 기간 단위로 징수합니다.
- 대부업등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정 최고금리는 연20%입니다.
상환방식 및 대출기간
- 일시상환 : 1년 이내
- 분할상환 : 3년 이내(전액 원리금균등분할상환)
- 원리금균등분할상환 : 약정된 분할상환 납입일에 원금과 이자를 합하여 매월 동일한 금액을 상환합니다.
이자계산 방법
대출금에 연이율과 대출일수를 곱한 후 이를 365일(윤년인 경우 366일)로 나누어 산출하되 원단위 미만은 절사
원리금균등분할상환대출의 월별이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산
일수계산은 여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함) 전일까지로 한다.(한편넣기)
위 내용에도 불구하고 다음의 여신은 여신당일부터 기일 또는 상환일까지로 한다.
- 원금 균등분할상환대출 : 대출금액 x 대출이자율 x 이자일수 ÷ 365(윤년은 366일)
- 원리금 균등분할상환대출 : 대출금액 × 대출이자율 ÷ 12
원금 또는 이자의 상환시기 및 방법
- 건별대출(만기일시상환) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
- 한도대출(마이너스통장) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
- 분할상환대출 : 분할상환원금 및 이자를 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
- 대출실행 응당일/별도지정일에 대출금 입금계좌/자동등록계좌에서 자동이체 처리
- 고객님께서 선택하시는 대출방식 및 상품별로 원금/이자의 상환시기 및 방법이 일부 상이할 수 있음
이용시간
- 하나원큐기업 앱(App)을 통한
- 신청가능시간: 오전 9시 ~ 오후 10시 (공휴일 포함)
- 실행가능시간: 오전 9시 ~ 오후 6시 (공휴일 제외 은행 영업일만 가능)
해지 또는 연장방법
- 건별대출 계약해지 : 고객이 대출금 전액을 상환한 때
- 한도대출(마이너스통장방식) 계약해지 : 고객이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때
- 계약갱신 : 대출금은 약정기일(만기일)에 상환이 원칙이나, 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간연장 가능
- 대출기간 만료시 은행이 정한 기준에 따라 기간연장 가능여부 심사후 승인을 득한 경우 계약갱신 가능
- 신용도, 대출상품 등에 따라 영업점 방문/고객센터 연장/전자금융채널(인터넷뱅킹·스마트폰뱅킹) 등의 방법을 통해 연장 가능
중도상환 해약금
- 중도상환해약금 : 중도상환대출금액 X 중도상환해약금율* X 대출잔여일수 ÷ 대출기간
- 최초 대출일로부터 3년(기한연장 포함)까지 적용
- 대출잔여기간 1개월 이내 상환 시 면제
- 중도상환해약금율 : 고정금리 1.1%, 변동금리 1.0%
필요서류
- 온라인 제출
- 국세청 : 사업자등록증명원, 부가세과세표준증명원, 소득금액증명원, 국세 납세증명원
- 정부24 : 지방세 납세증명원
- 건강보험공단(근로소득이 있는 경우): 건강보험자격득실확인서,건강·장기요양보험 보험료납부확인서 추가
- 신용조사 및 대출심사시 필요한 서류가 추가될 수 있습니다
대출 신청시 유의사항
- 대출신청방법 : 모바일 [하나은행 하나원큐 기업 앱(App)]
- 신청가능시간 : 오전 9시 ~ 오후 10시(공휴일 포함)
- 실행가능시간 : 오전 9시 ~ 오후 6시(공휴일 제외 은행 영업일만 가능)
- 대출신청에 대한 본인 확인 절차 : 공인인증 + ARS 전화인증
하나은행 HANA 온라인 사장님 신용대출 관련 정보에 대해 알아보았습니다. 사업자금 이용이 쉽지 않아 가계 자금 용도로 이용을 하는 개인사업자의 비중이 증가하고 있는 추세라고 합니다.
현재 금리인상 및 경기 불황으로 어려움을 겪고 있는 자영업자분들이 정상적인 영업을 지속 할 수 있도록 금융당국이 심사 기준을 조금 만 더 완화했으면 하는 바램이 있습니다.
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