아파트 후순위 담보대출 금리비교 관련 내용에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 연관 검색어로 많이 찾고 있는 새마을금고, 우리은행, 농협, 삼성생명 등 금융사 자격 조건 및 후순위 담보대출 조건 및 이용 방법에 대해 정리해 보도록 하겠습니다.
아파트 후순위 담보대출 금리비교
1. 삼성생명 후순위 담보대출
신청자격
- 아파트 구입자금 또는 가계자금
대출한도
- 아파트 담보력 범위 내
대출금리
- 연 4.20 ~ 7.80%
대출기간
- 15년, 20년, 30년, 35년, 40년
상환방법
- 매월 원리금균등분할 상환
- 매월 원금균등분할 상환
- 1, 3년 거치 가능
2. 농협 후순위 담보대출 – NH모바일아파트대출2.0
신청자격
- 재직확인이 가능한 직장인
- 개인사업자
- 본인 명의, 공동명의 아파트 소유자
대출한도
- 최대 5억원 이내
대출금리
- 연 5.84% ~ 6.94%
대출기간
- 최대 30년 이내 (거치기간은 1년까지 설정 가능)
상환방법
- 원(리)금균등분할상환
3. 새마을금고 후순위담보대출
신청자격
- 직장인, 개인사업자 등 소득증빙 가능 한분
- 소유권 이전을 한지 3개월 이상 지난 분
- 본인 명의, 공동명의, 아파트, 빌라, 단독주택, 오피스텔 등
대출한도
- 최대 감정가의 80%까지 대출 가능
대출금리
- 연 7%대
대출기간
- 최대 10년
상환방법
- 만기일시상환
4. 우리은행 후순위 담보대출
신청자격
- 본인명의의 주택을 소유한 분 또는 배우자와의 공동명의의 주택을 소유한 분
- 3개월 이상 재직중인 근로자(직장인)
대출한도
- 최대 5억원
대출금리
- 연 6.36%~7.36%
대출기간
- 최소 10년 이상에서 최대 40년까지 이용 가능(연단위 선택가능)
상환방법
- 원리금 분할상환 방식 또는 원금분할상환 방식
5. 푸본현대생명 후순위 아파트 담보대출
신청자격
- 소유한 주택을 담보로 대출을 받기 원하는 고객
- 주택 구매, 가계자금, 다른 금융기관의 주택담보대출 (가계자금용도대출) 상환의 용도로 목돈이 필요한 고객
- 전국 - 아파트(시세 7천만원 초과), 단독·연립·다세대 주택 (1억이상)
대출한도
- 시세의 최대 70%까지
대출금리
- 변동금리 : 연 5.39%(최저) ~ 7.24%(금리 적용 기준일 2023.01.01)
- 고정금리 : 연 5.47%(최저) ~ 7.07%
대출기간
- 최소 10년부터 최대 40년까지 5년 단위로 대출기간 선택 가능 (대출조건에 따라 이자만 납입하는 거치상환방식 선택 가능 : 거치기간 1,3,5년)
상환방법
- 만기일시상환 : 일시상환 전까지 대출금에 대한 이자만 납입하다가 만기 시 일시 상환
- 원(리)금균등상환 : 매달 동일한 원(리)금에 대한 상환
- 거치 후 원(리)금균등상환 : 1년/3년/5년간 이자만 납부하다가 1년/3년/5년 후부터 매 달 동일한 원(리)금 상환
6. 신협 후순위 담보대출
신청자격
- 아파트, 주상복합
- 본인명의, 공동명의
대출한도
- KB시세의 최대 80% 이내
대출금리
- 선순위 4.4% ~ 후순위 4.9% ~
대출기간
- 3 ~ 5년 만기일시 상환, 1년거치 30년 분할상환
상환방법
- 만기일 일시상환, 한도대출, 분할상환
7. SBI 저축은행 후순위 담보대출 - 희망UP 아파트담보대출
신청자격
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 사업등록을 하고 영업중인 개인 및 법인사업자
- NICE 신용평점 680점 이상
- 아파트담보 제공이 가능한 경우(본인 소유 및 타인소유 모두 가능)
대출한도
- KB부동산시세의 최대 100% 이하(1,000만원~50억원)
대출금리
- 기준금리 + 6.3% ~ 12.8%
- 은행연합회가 매월 발표하는 신규기준 Cofix금리로 취급월의 전월 고시되는 Cofix금리 적용
- 신용평점, 담보물건 평가 및 권리순위에 따라 차등적용
- 6개월 단위 변동금리
대출기간
- 5년
상환방법
- 원리금균등분할상환, 만기일시상환, 원금균등분할상환
8. KB손해보험 아파트 담보대출 - KB희망모기지론
신청자격
- 만 19세 이상인 주택소유(구입예정 포함)자
- 공동명의 또는 제3자 보유 담보의 경우 별도 심사를 통해 진행가능여부를 판단
- 아파트(수도권(인천 일부지역 제외))
- 개인신용평점이 일정수준 이하이거나 연체사실이 있는 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
대출한도
- 담보물건 시세의 최대 70% 한도 내 (금융당국의 감독규정 및 행정지도에 따름)
- DTI(총부채상환비율), DSR(총부채원리금상환비율) 및 당사 자체 관리기준 등에 따라 대출가능금액이 달라질 수 있습니다.
대출금리
- 연 5.60%~6.70%
- 혼합형 고정금리 : 5년간 고정 후 5년 주기 금리변동형, 3년간 고정 후 3/6개월 주기 금리변동형
- 변동금리 : 3/6개월 주기 금리변동
- 기준금리(COFIX신잔액)에 가산금리 요소(업무원가, 신용프리미엄 등)을 감안하여 산정
대출기간
- 아파트 : 15년, 20년, 30년, 35년, 40년 중 선택가능
상환방법
- 거치기간은 최대 3년
- 원리금균등 분할상환 / 원금균등 분할상환
- 대출원리금은 납부일을 약정하여 일정주기(매월 00일)마다 납입합니다.
- 실시간 대출상환을 원하시는 경우 다음의 채널을 통해 가능합니다.
- 홈페이지/모바일앱(웹) : 09:00 ~ 22:00 (공휴일 포함)
- 은행 및 금융결제원의 전산마감시 처리가 불가할 수 있으며 전액상환은 대출콜센터를 통해서만 가능 합니다.
9. 현대해상 아파트 주택담보대출
신청자격
- 개인신용평점(NICE) 745점 이상, 만 20세 이상 개인
- 신용도 및 산출된 총부채상환비율에 따라 대출가능금액이 달라질 수 있습니다.
대출한도
- 시세의 70% 이내(지역별 차등) (단, 생애최초구매자 최대 80% 이내)
대출금리
- 최저 연 5.83%~최고 연 6.73% (2023년 1월 기준)
대출기간
- 10년~40년(거치기간 5년 이내 가능)
상환방법
- 원리금, 원금균등분할상환(거치기간 설정 가능) / 매월 지정일 납입
10. 오릭스캐피탈 사업자 후순위 담보대출
신청자격
- 법인 및 개인사업자
- 25세이상 내국인
- NICE 신용평점 692점 이상
- 서울/경기/인천 소재 아파트(주상복합 포함)
대출한도
- KB시세 최대 90%(담보가 이내)
대출금리
- 최저 연 7% ~ 최고 연 20%(고정금리 또는 변동금리)
- 개인신용평점 및 당사 내부기준(LTV 등)에 따라 차등
- 고정금리 : 대출실행시 결정한 금리를 대출기간 동안 동일하게 적용
- 변동금리 : 약정시 정한 기간 단위로 대출금리 변동 적용
- 연체료율 약정금리+3%(법정최고금리 이내)
대출기간
- 최대 36개월
상환방법
- 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환
아파트 후순위 담보대출 금리비교, 한도 조회시 주의사항
아파트 후순위 담보대출은 기존에 보유하고 있는 선순위 주택담보대출을 그대로 두고 잔여 LTV 이내에서 추가자금을 이용하는 방법 입니다.
목적에 따라 생활안정자금 또는 사업운영자금이 주로 활용 됩니다. 전세금반환을 목적으로 하고 있다면 1가구 2주택 또는 주택 보유수에 따라 한도가 차감 되거나 아파트 시세의 감가에 따라서 결과값이 달라질 수 있습니다.
후순위대출은 LTV 사용 비중에 따라 금리가 올라가는 구조 입니다. 금융사의 입장에서 볼 때, 연체율이 LTV 비중을 높게 사용하는 만큼 연체율에 대한 리스크가 커지기 때문 이라고 할 수 있습니다. 이밖에 선순위에 있는 채권최고액의 비율에 따라 한도 금액이 달라 질 수 있습니다.
최근 금융사들의 전반적인 동향은 심사기준을 강화하고 있는 분위기 입니다. 함께 비교해 보면 도움이 되는 부분은 선순위를 대환하면서 추가자금을 주택담보대출을 받았을 때 매달 납입하는 비용과, 선순위 + 후순위 아파트 담보대출을 별도로 운영할 때 매달 납입 금액등을 비교해 보면 도움이 될 수 있습니다.
대부분의 금융사에서 신용조회를 하지 않아도 전화 및 구두상담이 가능한 곳 이라고 한다면 아파트 주소지만으로도 대략적인 한도 및 금리 산출이 가능하니 이와 같은 방법을 먼저 활용해 보셔도 도움이 될 수 있습니다.
