신협 전세금 반환대출 한도 및 DSR 규제 피하는 2가지 방법에 대해 정리해 보도록 하겠습니다. 작년부터 좋지 않은 소식들만 들려오는 부동산 시장이 이제는 안정을 찾아가는 모습 입니다. 조금 더 지켜봐야 하는 것은 맞지만 하락했던 부분들이 일부 반등을 하면서 한시름 놓았다라고 하는 표현이 적절할 것으로 보여 집니다.
세입자와 전세계약을 완료한 상황에서 돌려줘야 하는 자금이 부족할 때 알아보는 전세금 반환대출을 필요로 하는 차주분들이라면 기존의 방식은 물론 1년 동안 한시적으로 적용되는 완화된 방법 2가지 가운데 하나를 선택하면 되어 폭이 넓어진 상황 입니다.
신협 전세금 반환대출
신협은 상호금융에 속해 있습니다. 정확하게 표현하자면 2금융권 입니다. 따라서 은행권의 기준에 부합하지 않는다 하더라도 소득 및 재직과 관련된 요건이 완화되어 있다는 것이 장점 입니다. 상황에 따라 DSR 40%를 초과하여 전세퇴거자금 마련이 어렵다면 상호금융을 통해 한도를 늘리는 방법을 고려해 보시는 것도 좋습니다.
신청자격
최근 역전세로 기존 세입자의 전세금 반환에 어려움을 겪는 집주인 이라면 이용이 가능 합니다. 본인명의 소유권 이전 이후 3개월이 경과해야 하지만 이와 같은 부분은 당연히 충족이 되는 부분이기도 합니다. 본인명의, 공동명의를 대상으로 하며 만료일이 2달 이내라고 한다면 한도 및 금리 확인이 가능 합니다.
신협 전세금 반환대출 DSR
은행과 차이가 있다면 DSR 및 DTI에 대한 규제 적용 부분 입니다. 같은 소득이라 하더라도 이와 같은 적용 방식에 따라 이용 할 수 있는 금액이 달라 질 수 있는 원인이 되기도 합니다. 연봉 5천만원을 기준으로 10%의 차이는 30년 상환을 기준으로 했을 때 1억 정도의 차이가 납니다.
| 구분 | LTV | DSR |
| 은행권 | 70% | 40% |
| 상호금융 | 80% | 50% |
아파트 시세대비 사용 가능한 자원인 LTV 또한 차이가 존재 합니다. 이 두가지를 종합적으로 산출한다는 가정을 한다면 금리 보다는 한도 부족으로 고민을 하고 있는 차주분들에게 더욱 적합하다고 할 수 있습니다.
신협 전세금 반환대출 DTI
세입자에게 돌려줘야 하는 전세보증금이 부족한 집주인에게 현행 운영되고 있는 DSR(총부채원리금상환비율) 대신 DTI(총부채상환비) 60%를 적용하는 방식 입니다. 이 기준은 한시적으로 운영이 되고 있어 2024년 7월 까지만 허용 되는 부분 입니다.
연 소득이 5000만원인 집주인을 예로 들자면 한도가 기존보다 1억 7500만원가량 늘어날 것으로 계산됩니다. 한도를 늘려줘 세입자가 보증금을 돌려받는데 어려움이 없게끔 하겠다는 것이 한시적 완화의 목적 입니다.
DSR은 개인이 보유한 주담대뿐 아니라 기타 대출의 원리금을 연 소득으로 나눠 대출 한도를 정하는 방식 입니다. DTI는 매년 갚아야 하는 주택담보대출의 원리금과 기타 대출의 이자만 따져 계산을 하는 방식 입니다. 결국 전세보증금 반환에 대해서만큼은 1년 동안 이지만 규제 강도가 약한 기존의 DTI를 적용하겠다는 의미 입니다.
신협 전세금 반환대출 LTV 80%
앞서 언급되는 제도들은 모두 기준이 전세보증금에 있습니다. DTI를 적용하거나 DSR을 완화한다거나 공통적으로 적용이 되는 부분은 전세금의 80% 또는 90%에 해당하는 비율 입니다.
위와 같은 방법으로 원하는 조건을 만족한다면 되지만 간혹 이보다 더 많은 금액을 필요로 하는 차주들도 있습니다. 이 때, 단순하게 한도를 늘리는 가장 좋은 방법은 세입자 퇴거 시점에 실거주를 목적으로 전입을 하면서 주택담보를 이용하는 방식 입니다.
전세보증금의 일정 비율이 아닌 아파트시세의 80% 까지 LTV를 사용할 수 있어 보증금과 KB부동산시세의 격차가 클수록 유리 합니다. 반대로 역전세가 일어나서 이를 적용하는 것이 오히려 불리하게 작용하는 차주들도 있으니 신청전 이와 같은 부분들에 대해 꼼꼼하게 체크해 봐야 합니다.
실거주를 목적으로 하는 경우 생활안정자금 보다는 사업자금의 형태로 신청을 했을 때 DSR과 관련해 완전한 규제를 피해갈 수 있기도 합니다. 일부 사용되는 편법이기도 하지만 단순히 직장인과 비교한다면 승인까지의 과정이 조금 더 수월하기는 합니다.
신협 전세금 반환대출 신청방법
신협은 조합의 형태를 띄고 있는 만큼 영업점마다 조건이 상이하다는 부분이 차이가 있습니다. 가까운 지점을 직접 방문하셔도 되고, 인터넷 등을 통해 한도나 금리등 지점마다 조건들을 체크해 보고 나에게 유리한 곳을 선택해 최종적으로 결과값이 나오면 그 때 해당 지점을 방문하는 방법도 있습니다.
작년부터 올해까지는 금리의 변동성을 비롯해 확실히 안정이 되었다고 하기는 어려운만큼 여러가지 조건들을 비교 후, 안전하게 이용을 하셨으면 합니다.
