사업자주택담보대출 후순위 BEST 한도, 금리, 자격조건 총정리 입니다. 사업자금이 필요할 때 신용보다 담보를 통해 이자 절감을 하는 방법을 주로 활용하게 됩니다. 이용 방법에 따라 차이가 있지만 후순위를 선택할 때 괜찮은 선택지가 될 수 있는곳들을 비교해 보겠습니다.
사업자주택담보대출
개인사업자가 DSR 규제를 적용 받지 않고 활용할 수 있는 방법은 주로 2금융권에서 이루어 집니다. LTV의 활용비중에 따라 금리의 차이가 발생하는 만큼 한도를 높이기 위한 방식만을 활용할 것인지, 이자 부분도 어느정도는 신경을 써야하는지에 대해 비교해 보시면 좋을 것 같습니다.
신협 주택담보대출
| 대상물건 | 아파트 소유자 |
| 대출한도 | KB시세의 최대 80% 이내 |
| 대출기간 | 30년이내 / 사업자대출 : 3 ~ 10년이내 |
| 상환방식 | 분할상환(원금균등분할,원리금균등분할,일부원금균등분할) |
| 자격조건 | 개인사업자, 법인대표 |
| 대출금리 | 5%~ |
신협 주택담보대출은 소유권 이전 이후 3개월이 경과한 개인사업자, 법인을 대상으로 합니다. LTV 80% 이내 까지 신청 할 수 있으며 상호금융기관에 속해 있는 만큼 금리, 한도 두가지를 은행권과 비슷한 수준으로 유지 할 수 있다는 부분이 가장 큰 장점 입니다. 신용등급은 평균 6등급 정도까지가 기준점이 됩니다.
OSB저축은행 오비즈론
| 대상물건 | 아파트 소유자 |
| 대출한도 | 최저 1천만원, 최대 30억원 (LTV: 99% 이내) |
| 대출기간 | 5년 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 부분상환 (매월 이자부과) |
| 자격조건 | 개인사업자 및 법인사업자 / 신용평점 500점 이상 (NICE 기준) |
| 대출금리 | 연 7.3% ~ 19.9% |
OSB저축은행 오비즈론은 아파트 시세의 99% 까지 한도를 사용 할 수 있다는 부분이 가장 큰 장점 입니다. 신용점수의 기준이 낮지만 금리구간의 편차가 있는만큼 저신용자라면 상대적으로 높은 이자율을 부담해야 하는 가능성도 있습니다.
부동산시세의 하락으로인해 LTV 사용에 제한을 두고 있는 금융사들이 늘어나고 있는 만큼 시세만큼 모두를 활용 할 수 있다는 부분에서는 장점 입니다.
고려저축은행 사업자담보대출
| 대상물건 | 아파트 소유자 |
| 대출한도 | 개인사업자 : 60억원 이내, 법인사업자 : 120억원 이내 |
| 대출기간 | 10년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할, 만기일시 |
| 자격조건 | 만 19세 이상 NICE 개인신용평점 595 이상 |
| 대출금리 | 연 7.40% ~ 연 12.30% |
비교적 큰 한도를 필요로 하는 사업자 분들에게 적합한 후순위담보대출 입니다. 일반적으로 금융사의 제한이 10억 이내라는 것을 가만한다면 개인사업자 60억, 법인대표 120억은 결코 작은 금액이 아닙니다.
여기에 해당하는 케이스가 많지 않을 수 있지만 시세대비 가능한 많은 금액을 필요로 하는 사업자라면 자격 조건을 체크해 봐도 좋을 것으로 보여 집니다.
대신저축은행 사업자주택담보대출
| 대상물건 | 아파트 소유자 |
| 대출한도 | 시세의 최대 95%까지 10억원 이내 |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년(5년 만기시 대환가능) |
| 상환방식 | 원리금균등분할, 만기일시상환(마이너스통장방식 가능) |
| 자격조건 | 1년 이상 사업자, 만20세 이상, (NICE 신용평점 660점 이상) |
| 대출금리 | 연6.9% ~ 12.4% |
아파트 시세의 최대 95% 까지 허용 합니다. 신용점수의 기준점은 7등급 정도 까지가 안정권으로 보여 집니다. 만기상환방식을 기본으로 하고 있으며 필요에 따라 마이너스통장 방식으로의 신청도 가능 합니다. 한도 개설 후 필요한 금액만 사용하고 이에 대한 이자비용만 지불하는 방식으로 이루어 집니다.
국제저축은행 사업자담보대출
| 대상물건 | 아파트 소유자 |
| 대출한도 | KB시세의 최대 85% 이내 |
| 대출기간 | 최장 5년(만기연장 가능) |
| 상환방식 | 만기일시상환방법, 원금균등분할상환 |
| 자격조건 | 개인사업자, 법인대표 |
| 대출금리 | 연 3.5% ~ 연 15.0% |
사업자금, 내집마련 걱정은 그만, 자금을 신속하게 지원해드리는 상품입니다. 아파트를 구입하거나 소유하고 계신 아파트를 담보로 필요하신 자금을 지원 합니다. 기준금리는 전 영업일 1년 정기예금 (꿈찾아 정기예금) 금리로 하며 가산금리는 업무원가, 법적비용, 자본원가, 신용원가, 목표이익, 조정금리등을 감안하여 산정 됩니다.
1~2등급 정도로 신용이 좋은 개인사업자나 법인대표라고 한다면 4% 초반대 ~ 5% 까지도 85% 범위 이내에서 활용이 가능할 것으로 보여 집니다.
사업자주택담보대출 비대면신청
직장인과 다르게 개인사업자 및 법인대표는 아파트를 담보로 후순위 용도의 사업자금이라면 DSR 규제를 현재 까지는 적용 받지 않고 있습니다.
이에 대한 부분이 2024년에는 변화의 조짐도 보이고 있습니다. 형평성을 비롯해 연체율과 관련된 잡음들이 꾸준히 제기되고 있기 때문 입니다. 하지만 개정이 되기 까지는 시간을 필요로 하는 만큼 소득, 신용점수 문제로 인해 원하는 만큼의 금액을 사용 할 수 없는 분들이라면 후순위로 이용하기 괜찮은 곳들 이기도 합니다.
2금융권을 비롯해 후순위 사업자담보대출은 간이과세자, 면세사업자, 프리랜서 형태로 금융사마다 인정하는 비율이 다릅니다.
일반 사업자라 하더라도 도소매, 서비스 등 업종에 따라 최종 수익을 인정하는 비중들이 다르니 3~4곳 정도는 금리비교 사이트를 비롯해 여러가지 조건들을 비교 후, 그 가운데 이자를 낮출 수 있거나 한도를 높일 수 있는곳을 선택하는것도 차후 상환에 대한 부담을 낮출 수 있는 방법이 될 수 있습니다.
