KB저축은행 햇살론은 서울보증보험의 보증서를 담보로 정부가 금융회사에 자체적은 승인권한을 부여하여 저소득 저신용 서민들을 지원하고 있는 대표적인 서민금융 입니다. 기존 은행권 이용이 어려운 분들을 대상으로 중저금리로 이용을 할 수 있다는 것이 장점 입니다.
오늘 살펴볼 내용은 취급기관 가운데 KB저축은행 햇살론 이용 방법에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. 승인율이 높은편에 속하지만 부결이 되었을 때, 차선책은 어떤 부분들이 있는지도 알아둔다면 자금 마련에 도움이 될 수 있을 것이라고 생각 합니다.
KB저축은행 햇살론
1. 자격조건
KB저축은행 햇살론은 근로자를 대상으로 합니다. 기본이 되는 부분은 소득, 재직 확인이 필수로 이루어져야 한다는 사실 입니다.
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 내국인, 3개월 이상 계속 근로중인 근로자
- 연소득 4,500만원 이하이면서 1개사 이상의 CSS 개인신용평점이 하위 20/100인 고객
- 단, 연소득이 3,500만원 이하인 경우 신용도와 무관하게 가능
신용등급과 관계없이 3,500만원 이하의 소득이 있다면 신청 할 수 있지만 23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하는 4,500만원 이하까지도 이용 대상에 포함 됩니다. 금융기관에서 저신용자로 판단하는 기준이라고 할 수 있습니다.
2. 대출한도
최대 2천만원 이내에서 차등 적용 됩니다. 여기서 한가지 고려해야 하는 부분이 있습니다. 원 규정은 1,500만원 까지만 가능 합니다. 올해 한시적으로 500만원을 증액해서 한도가 늘어난 것 입니다. (생계자금에 한정)
발표를 보면 내년에도 동일한 규정을 적용할 예정 입니다. 하지만 언제든 정부의 재정적인 지원 여부에 따라 원래대로 돌아갈 수 있다는 부분도 항상 염두해 두시고 감액전 필요하신 분들이라면 이용을 고려하는것도 괜찮습니다.
- 생계자금 2천만원
- 대환자금 3천만원
- 운영자금 2천만원
3. 대출금리
금융감독원이 정한 상한선 이내에서 금융기관마다 자체적으로 결정을 할 수 있습니다. KB저축은행 햇살론은 최저 연 10.83% ~ 최고 연 11.23% 이내에서 사용을 할 수 있습니다. 편차가 크지는 않지만 중금리 정도로 활용이 가능한 것으로 보여 집니다.
부결 사유가 없다면 대부분 이와 같은 부분에서 승인이 이루어지며 직장인 기준으로 신청서 접수 이후 빠르면 하루 이틀 이내에 승인까지 완료가 됩니다. 다만 보안이나 변수가 발생한다면 시간이 조금 더 소요 될 가능성도 있습니다.
4. 기간 및 상환방법
대출기간은 3년 또는 5년 가운데 선택 할 수 있습니다. 연단위로 결정 할 수 있는 것이 아닌 두가지 가운데 하나만 됩니다.원금균등분할상환으로 매달 상환기간동안 같은 금액의 원금을 갚으면서 이자가 조금씩 줄어드는 방식 입니다.
장점은 이자비용이 모든 상환시스템 가운데 가장 적다는 것. 하지만 첫회차에 상환금액에 대한 부담이 있다는 것은 단점이기도 합니다. 막상 계산해보면 큰 차이는 없으니 이자를 아낄 수 있는 좋은 상환방식 이라고 생각을 하셔도 좋을 것 같습니다.
5. 준비서류
온라인신청시
- 신분증, 공동인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서
- 온라인햇살론으로 진행 시 방문 자서 및 서류제출이 생략됩니다.
- 공동인증서를 통한 자동제출
햇살론 본인 및 소득확인
- 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등- 발급일 1개월 이내 서류만 인정되며, 대출 심사시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
6. KB저축은행 햇살론 부결 사유 및 대안
- 한국신용정보원 “신용관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보가 등재되어있는 경우
- 연체정보, 대위변제·대지급정보, 부도정보, 관련인 정보, 금융질서문란정보
- 공공정보(신용회복위원회의 신용회복지원등록정보, 개인회생정보, 파산정보 등)
공공정보 보유자 중 신용회복위원회의 개인워크아웃 또는 개인회생 절차가 진행 중인 자 중 6회(6개월) 이상(유예기간 제외) - 연체(미납) 없이 상환중인 자는 취급가능하나 납입유예는 제외
- 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나, 10일 이상 연체를 4회 이상 한 경우
- 서민금융진흥원, 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회의 보증사고관계자(사고유보포함) 또는 대위변제관계자로 규제 중이거나, 진흥원 및 신용보증재단중앙회에 손실을 입힌 자
- 서민금융진흥원의 개인신용평가시스템에 의해 거절된 자
위와 같은 사유에 해당한다면 거절이 되는 가장 큰 원인이 되기도 합니다. 이 때 선택 할 수 있는 방법은 다른 정책자금을 활용하는 방법이나 일정기간 신용관리 후 재신청을 하는 방법이 있습니다. 대부업체 까지도 이용을 할 수 있겠지만 이자 부담이 있으니 이 단계까지는 활용을 하지 않으셨으면 합니다.
햇살론15 특례보증
대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품 입니다.
현실적으로 정책자금 가운데 가장 낮은 기준을 필요로 합니다. KCB 670점 또는 NICE 724점 이하를 기준으로 하고 있으며 점수만 보더라도 햇살론보다 더 승인을 받기가 쉽습니다.
승인이 쉽다는 장점을 가지고 있지만 15.9%에 해당하는 단일금리로만 사용 할 수 있다는 부분은 단점이기도 합니다. 연체없이 상환시 매년 금리인하를 받을 수 있으니 단기간이 아닌 중장기간을 활용 계획으로 세우고 있다면 햇살론이 부결되었을 때 대안으로 확인해 볼 수 있습니다.
저축은행 사잇돌2
연소득 4,500만원 이상으로 서민금융 이용이 어렵다면 사잇돌2 가능 여부를 확인해 볼 수 있습니다. 햇살론을 알아보는 단계에서 중복으로 신청 및 조건을 함께 체크해 보는것이 유리 합니다.
소득과 관계없이 가능하다는 부분은 장점이지만, 금리의 편차가 크다는것은 단점이기도 합니다. 연8%대부터 19.9%로 폭이 매우 넓어 저신용자에 해당한다면 생각보다 높은 이자율로 이용을 해야 하기도 합니다.
지금까지 KB저축은행 햇살론 조건, 한도, 금리 부결 시 대안에 대해 살펴보았습니다. 서민금융은 저금리로 사용을 하는 것은 아니지만 예외적인 기준을 적용하며 DSR 규제를 받지 않는다는 것이 가장 큰 장점 입니다. 3개월 이상 소득 확인이 가능하며 증빙 할 수 있다면 우선순위로 알아보시면 좋습니다.
마지막으로 한가지 팁을 드리자면 취급은행마다 최저금리 및 승인 까지 이루어지는 내부 심사기준이 조금씩 다르게 적용 합니다. 앞서 설명해드린것처럼 승인에 대한 모든 권한을 저축은행에서 가지고 있기 때문 입니다. 따라서 2~3곳 정도 햇살론을 비교해 본다면 그 가운데 한도가 높게 나오거나 이자율이 낮은 금융사를 선택 할 수 있습니다.
