후순위 주택담보대출 5천만원 이상 받을 수 있을까?

주택을 담보로 대출을 받았지만, 추가 자금이 필요할 때 고려할 수 있는 것이 후순위 주택담보대출입니다. 하지만 기존 대출이 있는 상태에서 추가로 대출을 받을 수 있는 한도는 주택 가치, 기존 대출금액, LTV(주택담보대출비율) 및 DSR(총부채원리금상환비율) 등 여러 요소에 따라 결정됩니다.

 

그렇다면, 후순위 주택담보대출로 5천만 원 이상 받을 수 있을까요? 후순위 대출의 한도 결정 요소와, 추가 대출을 받을 수 있는 방법을 구체적으로 알아보겠습니다.

 

 

1. 후순위 주택담보대출이란?

후순위 주택담보대출은 기존의 1순위 주택담보대출이 있는 상태에서 추가로 대출을 실행하는 방식입니다. 즉, 같은 부동산을 담보로 설정하되, 1순위 대출보다 변제 순위가 밀리는 대출을 의미합니다.

 

후순위 대출은 주로 생활자금, 사업자금, 기존 대출 상환, 전세보증금 반환 등의 목적으로 활용되며, 기존 대출과 합산하여 LTV와 DSR 규제를 적용받습니다.

 

 

2. 후순위 주택담보대출 한도 결정 요소

후순위 대출이 가능한지, 그리고 최대 5천만 원 이상 받을 수 있는지 여부는 다음과 같은 요소들에 따라 결정됩니다.

1) LTV(주택담보대출비율) 기준 적용

LTV는 주택 시세 대비 대출 가능한 비율을 의미합니다. 후순위 주택담보대출을 받을 때는 기존 대출금액과 합산하여 LTV가 규제 범위 내에 있어야 합니다.

지역	LTV
투기과열지구	40%
조정대상지역	50%
비규제지역	70~80%

 

예시

• 서울(투기과열지구), 시세 10억 원 아파트
  • 기존 대출 4억 원 (LTV 40%) → 후순위 대출 불가
• 수도권(조정대상지역), 시세 8억 원 아파트
  • 기존 대출 3억 원 (LTV 40%) → 후순위 대출 가능 금액: 1억 원 (LTV 50%)
• 지방(비규제지역), 시세 6억 원 아파트
  • 기존 대출 3억 원 (LTV 50%) → 후순위 대출 가능 금액: 1.2억 원 (LTV 70%)

따라서, 비규제지역일 경우 후순위 대출로 5천만 원 이상을 받을 가능성이 높으며, 규제지역에서는 대출 한도가 제한될 수 있습니다.

 

 

2) DSR(총부채원리금상환비율) 기준 적용

DSR은 연소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액 비율을 의미합니다. 후순위 대출도 DSR 규제 대상이므로, 기존 대출과 합산한 원리금 상환액이 연소득의 40~50%를 초과하면 대출이 어렵습니다.

 

DSR 40% 기준 대출 가능 금액 예시

연소득 DSR 40%	월 상환액	가능 금액 (금리 4%, 30년 만기)
5천만 원	약 167만 원	약 3.5억 원
7천만 원	약 233만 원	약 5억 원
1억 원	약 333만 원	약 7억 원

 

따라서, 연소득이 높고 기존 대출 상환 부담이 낮다면 후순위 대출로 5천만원 이상 받을 가능성이 높아집니다.

 

3) 금융기관별 대출 기준 차이

후순위 주택담보대출을 취급하는 금융기관마다 대출 한도와 조건이 다릅니다.

 

• 시중은행: LTV·DSR 규제를 엄격히 적용하여 대출 한도가 제한됨
• 보험사: 비교적 높은 LTV 허용, 신용등급이 낮아도 대출 가능성이 있음
• 저축은행: 승인 가능성이 높지만, 금리가 높을 수 있음

 

후순위 담보대출을 신청할 때는 금융기관별 대출 조건을 비교하여 가장 유리한 곳을 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

3. 후순위 주택담보대출 5천만원 이상 받을 수 있는 방법

1) 기존 대출과 합산하여 LTV·DSR 초과 여부 확인

• LTV 70% 이내, DSR 40% 이내라면 대출 가능성이 높아짐
• 기존 대출이 많다면 일부 상환 후 신청하는 것이 유리할 수 있음

2) 소득 증빙 강화

• 대출 한도를 늘리기 위해서는 급여 명세서, 소득세 신고서, 사업소득 증빙 서류 등을 철저히 준비하는 것이 중요합니다.

3) 금융기관별 대출 조건 비교

• 시중은행보다는 보험사, 저축은행 등에서 후순위 대출 가능성이 높음
• 금리와 한도를 비교하여 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요

 

 

4. 후순위 주택담보대출 관련 자주 묻는 질문 (Q&A)

Q1. 후순위 주택담보대출로 5천만 원 이상 받을 수 있나요?
A1. 가능합니다. 하지만 LTV·DSR 규제 내에서 대출 가능 여부가 결정되므로, 지역별 규제와 소득 수준을 고려해야 합니다.

 

Q2. 후순위 담보대출의 금리는 어느 정도인가요?
A2. 시중은행은 연 5~8%, 보험사는 연 5~7%, 저축은행은 연 7~12% 수준입니다.

 

Q3. 후순위 대출을 받을 때 신용등급이 중요한가요?
A3. 신용등급이 낮아도 담보 가치가 충분하면 대출 가능성이 있지만, 금리에 영향을 줄 수 있습니다.

 

Q4. 기존 대출이 많으면 후순위 대출을 받을 수 없나요?
A4. 기존 대출이 많아도 LTV·DSR 기준을 충족하면 대출이 가능합니다. 다만, 한도가 줄어들 가능성이 있습니다.

 

Q5. 대출 승인을 높이려면 어떻게 해야 하나요?
A5. 소득 증빙을 철저히 하고, 기존 부채를 일부 상환하거나, 후순위 대출이 가능한 금융기관을 선택하는 것이 중요합니다.

 

5. 후순위 주택담보대출 5천만원 이상 가능할까?

• 비규제지역이라면 후순위 대출로 5천만 원 이상 받을 가능성이 높음
• LTV 70% 이내, DSR 40% 이내라면 승인 가능성이 높아짐
• 시중은행보다는 보험사, 저축은행에서 대출 한도가 더 유리할 수 있음
• 소득 증빙을 철저히 하면 대출 승인 확률이 높아짐

담보대출 문의하기

 

후순위 주택담보대출을 고려하고 있다면, 금융기관별 대출 조건을 꼼꼼히 비교한 후 신청하는 것이 중요합니다.

 

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