햇살론 서민대출 자격조건 (뱅크, 근로자, 15, 프리랜서, 자영업자) 어떤게 좋을지 고민하시고 있는 분들에게 선택을 하는데 도움이 될 수 있도록 각각의 특징 및 내용에 대해 정리해 보도록 하겠습니다.
한국은행의 기준금리는 세달 동안 3.5%에 고정되어 있습니다. 오는 25일이 새로운 발표일인데 올라간다 하더라도 급격한 금리 상승은 단분간은 현재와 비교했을 때, 큰 차이는 없을것으로 보여 집니다. 가장 큰 이유는 예금 금리를 내리면서 대출이자에 영향을 미치는 코픽스 금리가 하락했기 때문 입니다.
그럼에도 불구하고 저소득, 저신용자들이 이용 할 수 있는 금융사는 제한되어 있습니다. 지난해 하반기부터 연체율이 증가함에 따라 심사기준이 강화된곳들이 다수 파악되기 때문 입니다.
정부지원대출 이라고 불리는 햇살론의 여러 종류들은 이의 규제를 받지 않고 올해 한시적으로 금액을 증액했기 때문에 이로인해 부결이 되었다면 정부지원대출 가능 여부를 체크해 보면 됩니다.
햇살론 서민대출 종류
이름은 햇살론 하나지만 파생이 된것을 보면 햇살론뱅크, 근로자햇살론, 햇살론15, 직업에 따라 자영업자, 프리랜서 등 다양 합니다. 금리는 물론 한도 또한 차이가 있으니 이름은 같지만 실제 운영되는 것은 다르다고 할 수 있습니다. 기존 사용자라 하더라도 이름이 다른 것들을 중복신청이 가능하기도 합니다.
햇살론뱅크 온라인
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 '징검다리' 성격의 상품입니다. 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영됩니다.
지원대상
- 정책서민금융상품 6개월 이상 이용한, 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
- 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서
- 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자
- (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
- (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하
- 위의 지원대상에 해당하더라도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과 최종적으로 보증 및 대출이 부결 될 수 있습니다.
햇살론뱅크 신청은 온라인 및 영업점 방문 두가지 모두 가능 합니다. 무직자는 이용이 불가하며 금리는 각 취급은행에 일괄적으로 위임했지만 대부분 최대 10.5%를 넘지는 않습니다.
한도는 최대 2,500만원 입니다. 특이사항을 보면 22.2.25~23.12.31일 한시적 증액 이라는 사실을 주목해야 합니다. 올해가 지나고 나면 다시 기존대로 2천만원으로 조정이 됩니다.
다만 한시적 적용의 경우 상황에 따라 연장이 가능한 부분이기도 하지만 추가자금 또는 최대한도를 모두 사용하고자 한다면 가능한 올해안에 신청을 하는것이 유리합니다.
취급은행
BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행
햇살론 뱅크는 1금융권에서만 운영 및 신청이 가능 합니다. 기존 햇살론 사용자를 대상으로 중복신청이 가능하니 이에 대한 부분들을 꼼꼼하게 체크해 보시고 채무 통합을 원하는 경우 대환 또는 추가자금 목적으로 이용이 가능 합니다.
햇살론 15 특례보증
대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품 입니다. 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다.
신청대상
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
- 특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부를 결정합니다.
햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능 하다는 것이 가장 큰 특징 입니다. 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능 합니다.
대출한도
최대 2000만원
대출금리
연 15.9% (단일금리)
대출기간
3년 또는 5년
우대금리
성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)
상환방법
원리금균등분할상환
취급은행
- 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행
- KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
근로자 햇살론
근로자햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품 입니다.
대출(보증)한도
최대 2,000만원(’22.2.25~’23.12.31일 한시적 증액)
대출금리
매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정
최대 11.5% 이하
대출기간
3년 또는 5년
상환방식
원금균등분할상환
생계자금
- 한도 - 최대 2,000만원 이내(’22.2.25~’23.12.31일 까지 한시적 증액)
- 대상 - 3개월 이상 재직자
- (단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직중이고(급여수령 必) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정)
햇살론 신청절차
- 햇살론은 상호금융, 저축은행 및 보험사에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)
- 다만, 모바일앱으로 신청시 만 19세 이상이면서 본인명의 공인인증서가 필요
보증수수료
- 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%
- 사회적배려대상자(1.0%p), 저소득청년(0.5%p), 금융교육 또는 신용·부채관리컨설팅 이수자(0.1%p)는 보증료 인하 혜택 제공
- 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자
- 만 19세~34세이면서 연소득 35백만원 이하인 청년(사회적배려대상자 보증료인하와 중복적용 불가)
- 대출금리가 연 10.5%를 초과하는 경우에는, 동 초과분의 60%에 해당하는 만큼의 보증료율을 인하
제출 필요서류
- 지점 : 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 발급일 1개월 이내 서류만 인정되며, 대출 심사시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
- 온라인 : 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서
취급기관
- 저축은행
- 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합
- 보험사(삼성생명)
부결 취급제한
- 한국신용정보원 “신용관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보가 등재되어있는 경우
- 연체정보, 대위변제·대지급정보, 부도정보, 관련인 정보, 금융질서문란정보
- 공공정보(신용회복위원회의 신용회복지원등록정보, 개인회생정보, 파산정보 등)
- 공공정보 보유자 중 신용회복위원회의 개인워크아웃 또는 개인회생 절차가 진행 중인 자 중 6회(6개월) 이상(유예기간 제외)
- 연체(미납) 없이 상환중인 자는 취급가능하나 납입유예는 제외
- 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나, 10일 이상 연체를 4회 이상 한 경우
- 서민금융진흥원, 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회의 보증사고관계자(사고유보포함) 또는 대위변제관계자로 규제 중이거나, 진흥원 및 신용보증재단중앙회에 손실을 입힌 자
- 서민금융진흥원의 개인신용평가시스템에 의해 거절된 자
자영업자, 프리랜서 햇살론
원칙적으로 근로자 햇살론과 기준은 동일 합니다. 3개월 이상의 사업기간 및 재직기간을 필요로 합니다. 햇살론 자격 조건에 준하는 프리랜서는 3.3% 공제를 하고 있는 보험설계사, 학습지교사, 학원강사 등이 포함 됩니다. 능력에 따라 급여를 차등 적용 받지만 회사의 소속이 되어 있다는 특징을 가지고 있습니다.
신청 기관은 다양하지만 실제 운영을 하고 있는 곳들은 많지 않습니다. 또한 취급이 가능하기도 하며 운영이 중단이 되는 등 가장 많은 변수가 존재하기도 합니다. 따라서 무조건적으로 체크하기 보다 신청 전 이용이 가능한 금융사가 있는지 여부를 먼저 파악 후, 다음 단계로 넘어가는 것이 불필요한 시간을 아낄 수 있습니다.
신청 & 비교
햇살론 서민대출 자격조건 (뱅크, 근로자, 15, 프리랜서, 자영업자)에 대해 정리해 보았습니다. 원칙적으로는 3천만원 이내의 금액이라면 자격 조건에 부합하는 경우 중복신청이 가능 합니다. 다만 반드시 정식으로 등록이 되어 있는 상담사 또는 취급이 가능한 기관을 통해 안전하게 비교하시는 것을 권해드리고 싶습니다.
햇살론 이라는 같은 이름을 사용하고 있지만 승인 및 부결에 대한 기준은 조금 다르게 적용 됩니다. 개인에 따라 햇살론15가 가능함에도 불구하고 햇살론뱅크가 거절이 되기도 하는 그런 형태 입니다. 물론 모두 가능하신 분들도 있겠지요.
개인정보 관련 상담 문의를 남기는 것들에 대해 거부감을 가지고 있는 분들이 있습니다. 이런 분들이라고 하면 개인정보 영향없이 전화 문의를 통해 기본적인 내용 및 최신 동향에 대해 정식 등록이 되어 있는 상담사를 통해 체크해 보는 방법도 있습니다.
▼▼간편 전화상담 문의▼▼
2023년에는 한시적으로 500만원의 한도를 증액한만큼 기존 사용자라 하더라도 추가금액을 이용할 수 있을 가능성이 높으니 10% 이상의 고금리를 사용해야 하는 분들이라면 비교 후, 조금이라도 이자 부담을 낮추셨으면 합니다.
