아파트 후순위 담보대출 한도, 저축은행 , 보험사 후순위 담보대출 조건 비교 관련 내용에 대해 정리해 보도록 하겠습니다.
후순위 아파트 담보대출은 기존에 사용하고 있는 선순위 담보대출 한도 이외에 추가적인 금액을 필요할 때 아파트, 오피스텔, 빌라등에 남아 있는 잔여한도 만큼 추다대출을 사용하는것을 의미 합니다.
따라서 금융사마다 신청 조건 및 금리가 다를 수 있으며 자격도 차이가 있습니다. 각각 어떤 특징이 있는지 살펴보도록 하겠습니다.
아파트 후순위 담보대출 이란
앞서 설명드린바와 같이 2순위 또는 그 이하도 가능 합니다. 이미 사용하고 있는 담보대출 이외에 추가적으로 사용을 하는 것을 의미하기 때문 입니다.
담보대출이 이처럼 순위가 결정되는 이유 및 기준을 확인해 보면 채권최고액과 관계가 있습니다. 먼저 사용한 순서대로 등기상 기재가 되는데 가장 먼저 받은것이 1순위, 그 다음이 2순위, 3순위 순으로 이루어 집니다.
일반적으로 후순위라함은 2순위 정도에서 대부분 한도를 소진한다고 할 수 있지만 상황에 따라 후순위 담보대출 갈아타기나 여유 자금이 있다라고 한다면 3순위 이상 까지도 신청이 가능하기도 합니다.
아파트 후순위 담보대출 조건비교는 아래 비교 사이트를 통해 체크해 볼 수 있습니다.
아파트 후순위 담보대출 신청이 가능한 경우
- 기존에 사용하고 있는 담보대출의 이자율이 높아 갈아타기를 해야 하는 경우
- 변동금리에서 고정금리 → 고정금리에서 변동금리로의 전환을 고민하는 경우
- 신용대출 한도가 부족하거나 금리를 낮게 사용하고자 할 때
- 신용등급이 좋지 않아 담보 이외에는 한도가 발생하지 않을 때
- 생활안정자금, 사업자금 등 추가자금을 필요로 할 때
- 사용하고 있는 신용대출 등 부채를 한곳으로 통합하고자 할 때
후순위 아파트 담보대출 알아보는 순서
신청에 앞서 기억해야 하는 두가지는 LTV 와 DSR 두가지 입니다. 다른 부분을 제쳐 두고라도 위 두가지 기준을 충족하지 않는다면 어떤 금융기관을 알아본다 하더라도 부결이 될 수 밖에 없기 때문 입니다. 각 어떤 기준들을 필요로 하는지 체크해 보도록 하겠습니다.
아파트 후순위 담보대출 상호금융
가장 큰 장점은 시중은행과 큰 차이가 없는 이자율로 사용이 가능하다는데 있습니다. 2금융권에 해당하는데 단위 농협, 새마을금고, 신협등이 여기에 해당 합니다.
LTV는 일반적으로 80% 까지 신청이 가능하며 DSR을 50%까지 사용할 수 있어 한도 발생에 유리한 부분들이 많습니다. 다만 직장인보다는 사업자명의가 있을 때 승인 가능성이 높습니다.
면세사업자, 간이과세자, 일반과세자를 비롯해 사업자를 개설했지만 실제 운영을 하고 있지 않아도 사업자금 요건으로 신청 할 수 있습니다.
상호금융을 이용할 때는 이 글의 주제처럼 후순위만을 고려하기도 하지만 선순위를 대환하면서 조금 더 많은 금액을 사용한다거나 채무를 한곳으로 통합하는 효과도 있다고 할 수 있습니다.
후순위 아파트 담보대출 보험사
작년 12월 부터 올해 4월까지 금리 인상시기에 꽤나 공격적인 영업을 했던 곳들이 제법 있었습니다. 가장 큰 목적은 비슷한 시기에 은행권 이용자들을 자사의 고객으로 만들기 위한 목적이 가장 크다고 할 수 있는데요.
한도는 70%~80% 이내에서 주로 이루어지며 40년 상환방식 까지도 선택이 가능하다는 특징이 있습니다. 은행과 금리차이가 크지 않다는 부분 또한 강점으로 작용 합니다.
하지만 보험사 담보대출은 주로 현재 사용하고 있는 담보대출이 만기상환이 도래해 원리금을 함께 갚아야 하는 시점에서 갈아타기 용도로 알아보자 하는 분들이 많습니다. LTV 추가한도가 후순위로써는 크게 나오지 않기 때문에 금리 보다는 한도가 중요하다면 생각보다 많지 않은 금액이 나오거나 한도 초과로 부결 될 가능성도 있습니다.
저축은행 후순위 아파트 담보대출
초저금리 시기에 대부분의 자영업자들을 엄청나게 흡수했던 저축은행권 입니다. LTV80%~90% 까지가 보편적으로 신청 할 수 있으며 금융사에 따라 95% 이상이 가능한 곳들도 있습니다.
하지만 기준금리가 올라가기 시작하면서 조달금리에 대한 부담이 어느정도 생기게 되면서 월간 취급하는 총량을 대폭 낮춘 상태라고 할 수 있습니다.
올초 까지는 대부분의 저축은행이 후순위는 물론 담보대출 자체를 중단한곳들이 많았지만 5월 들어 다시 영업을 재개하는곳들이 늘어나고 있습니다.
직장인과 비교했을 때, 개인사업자의 비중이 높은편인데 그 이유는 사업자금으로 후순위 담보대출을 신청했을 때 DSR 규제를 받지 않아 소득증빙에서 어느정도 자유롭다는 것이 가장 큰 특징 이라고 할 수 있습니다.
후순위담보대출 비교해야 하는 이유
이처럼 같은 기준 또는 자격 조건을 가지고 있다 하더라도 비교는 선택이 아닌 필수가 되어야 합니다. 1금융권의 DSR은 40% 지만, 2금융권은 50% 입니다.
이로인해 대부분 추가자금을 필요로 할 때 위와 같은 2금융권을 우선적으로 알아보는 이유이기도 합니다. 하지만 같은 신용등급이라 하더라도 소득의 산정방식, 사업자의 소득 인정 비중등은 취급은행 마다 모두 다르다는 특징도 있습니다.
일일이 한곳한곳 자격 조건을 체크후, 비교하는 것이 좋지만 시간을 아끼고 특판 정보 및 승인률을 조금이나마 높이기 위해 금리비교 사이트를 활용하시는 분들도 있습니다.
최근 버튼한번으로 30~50곳의 금융사에 대한 가능 여부를 확인해 주는 곳들도 있습니다. 하지만 개인적으로 이 방법은 추천하고 싶지는 않습니다.
굳이 부결이 될 수 있는 곳에 조회이력을 남길 필요는 없기 때문 입니다. 그보다 전화 및 홈페이지를 통해 담당자와 구두상담을 충분히 받아보고 어떤곳을 선택하는 것이 현 시점에 최선의 선택이 될 수 있는지를 확인 후 2~4곳 정도 추려서 확인한다면 신청부터 승인까지의 시간을 단축시기는 것은 물론 불필요한 조회이력을 남기지 않아도 됩니다.
