신협 후순위담보대출 한도 DSR 규제 없는 신청 방법 입니다. 한국은행의 기준금리가 3.5%를 유지하고 있지만 표면적으로 이용하는데 금리는 변동이 지속되고 있습니다.
가계부채 감소를 우선적으로 고려하고 있는 정부의 입장과 당장 생활을 하는데 경제적인 어려움을 겪고 있는 서민들 사이에 괴리가 있는것처럼 보이기도 합니다.
5대은행의 주택담보 취급 비중을 보면 올해 벌써 계획했던 예상치의 150% 이상을 초과 달성했다고 합니다. 5년 국고채 금리가 낮아지면서 고정금리로 갈아타기를 하는 차주들의 비중도 예상 보다 많았던 것으로 확인 됩니다.
오늘 살펴볼 내용은 은행 이용이 어렵거나 더 많은 한도를 사용해야 하는 상황에서 알아보는 상호금융 가운데 하나인 신협 입니다.
DSR 규제로 인하여 한도 사용이 어렵거나 소득 증빙을 비롯해 신용등급 등의 이유로 은행에서 부결이 되었다면 차선책으로 2금융권을 알아보려고 하는 분들에게 적합 합니다.
신협 후순위담보대출 조건
상호금융은 신협, 새마을금고, 단위 농협 이렇게 3곳이 존재 합니다. 수협 까지도 포함을 시키는 분들이 있는데 여기는 1금융권에 속해 있습니다. 특징은 각각 개별적인 법인의 형태로 독립적으로 운영된다는 사실 입니다. 그래서 신협 후순위담보대출을 알아본다 하더라도 여러 지점을 비교하면 차이점을 발견 할 수 있습니다.
인터넷 및 비대면으로 신청을 하려고 한다면 신협 후순위 담보대출을 알아볼 때 정식으로 등록이 되어 있거나 협약이 되어 있는 법인을 통해 알아볼 수 있기도 합니다. 지점별 장점을 공유 할 수 있어 시간을 단축 할 수 있기도 합니다.
주택담보대출 조건은 본인, 배우자, 공동명의로 되어 있는 아파트, 주택, 오피스텔, 빌라 등 소유권 이전이 완료되고 3개월 이상이 경과한 주택을 대상으로 합니다.
공장 및 토지를 통해 후순위 담보대출을 알아보고 있다면 취급하는 지점이 별도로 존재하거나 홈페이지에는 기재가 되어 있지 않은 곳들이 대부분인만큼 보다 발품을 팔아 가능한지 여부를 확인하셔야 합니다.
신협 후순위담보대출 한도
신협 후순위담보대출 상품은 KB부동산시세를 기준으로 최대 80% 까지 신청 할 수 있습니다. 아파트는 층수에 따라 하한가, 일반가를 적용하는 기준이 지역 및 위치에 따라 다르기 때문에 이 부분도 반드시 확인하고 알아봐야 합니다.
DSR 이란 1억 이상의 부채가 있을 때 적용되는 규제 입니다. 은행은 40% 이내에서 허용하고 있으며 상호금융 기관은 50% 이내에서 한도를 사용 할 수 있습니다. 예외적으로 개인사업자 또는 법인 대표는 후순위담보대출의 목적이 사업자금일 때 DSR 규제없는 이용이 가능 합니다.
주택담보대출 몇프로 까지 가능한지 쉽게 확인하는 방법도 있습니다. 기본적으로 아파트 시세가 8억 이라고 한다면 60%는 4억 8천만원, 70%는 5억 6천만원, 80%는 6억 4천만원이 됩니다. 여기서 후순위는 등기상 설정 되어 있는 채권 최고금액을 제외한 나머지를 사용 할 수 있습니다.
후순위는 말 그대로 기존에 사용하고 있는 주담대를 그대로 유지한채 알아보는 방식 입니다. 따라서 소액임차보증금을 공제한 나머지 금액을 사용 할 수 있습니다.
신협에서는 MCI 라는 제도를 활용하여 이 부분에 대한 비율을 추가로 받을 수 있습니다. 서울은 5,500만원 대전, 대구, 부산, 광주, 울산, 인천, 세종시 등 광역시 단위는 2,800만원이며 일반 지역은 2,500만원 까지 추가 한도가 나옵니다.
최근 MCI를 활용한 방식으로 후순위 한도를 늘리는 방식 때문에 5대은행은 8월 부터 이를 활용 할 수 없도록 잠정 중단이 되어 있는 상태 입니다.
신협 후순위 담보대출 한도를 사용하기 쉬운 직업군은 사업자, 법인대표 입니다. DSR 규제를 받지 않기 때문에 80% 이내에서 자유롭게 신청 할 수 있습니다. 그래서 신규 즉발 사업자를 내면서 가능 여부를 확인하는 직장인, 주부, 무직자, 프리랜서의 비중도 늘어나고 있습니다.
단, DSR 50% 이내에서 자금을 사용 할 수 있는 여력이 있다면 굳이 사업자등록을 하지 않고 추정소득을 비롯해 적용 되는 부분만 사용하기도 합니다.
신협 후순위담보대출 금리
2024년 8월 현재 4.8%를 적용 합니다. 당일코픽스를 따르고 있기 때문에 보다 정확한 내용은 신청일 기준의 시점에서 확인해야 합니다. 홈페이지 같은 경우 업데이트가 빠르게 이루어지지 않는 부분들도 있으며 우대 금리, 감면, 가산 등에 따라 차이가 있습니다.
후순위는 선순위를 그대로 유지한 상황에서 추가로 받는 부분인 만큼 구입자금과 비교하면 금리가 높다는 인식이 있습니다. 그럼에도 불구하고 일반 신용대출과 비교한다면 동일한 조건으로 목돈을 사용할 수 있는 방식이기도 합니다.
상황에 따라서는 마이너스통장의 형태로 미리 한도를 개설하고 필요한 금액만 사용하고 그에 대한 이자만 납입하는 방식을 취하기도 합니다. 한국은행의 기준금리가 3.5%인 상황에서의 기준치 이며 변동폭에 따라 오르고 내림이 있을 수 있습니다.
신협 후순위담보대출 상환기간 및 방법
원리금 균등 또는 원금균등으로 상환을 한다고 하면 30년 까지 기간을 선택 할 수 있습니다. 마이너스통장은 1년마다 연장을 통해 갱신 할 수 있으며 만기상환은 3년 부터 10년 이내에 이루어 집니다.
필요한 한도를 얼마나 사용할 수 있는지 여부 및 중도상환등의 계획등을 종합적으로 고려하여 여러분께 유리한 방식을 선택하시면 됩니다.
신협 후순위담보대출 서류
인감 3부, 등본 2부, 초본 2부, 가족관계증명서, 신분증, 인감도장, 국세 및 지방세 완납 증명서 1부, 지방세 세목별과세증명서 1부, 사업자등록증 사본(전세계약서 사본), 재직증 명서, 소득 서류, 전입세대열람원, 등기권리증 등 주택담보서류는 기관에 따라 차이가 있을 수 있습니다.
신협 후순위담보대출 한도 늘리는 방법
은행 주택담보대출 한도가 나오지 않을 때 상호금융 마저도 이용 할 수 없다면 그다지 좋은 상황은 아닙니다. 그렇기 때문에 한도를 늘릴 수 있는 몇가지 방법을 함께 활용해 보는것도 좋습니다.
첫째, 만기일시상환방식으로 DSR 비율을 줄일 수 있습니다. 개인사업자나 법인대표는 이와 관계가 없지만 직장인, 프리랜서, 무직자, 주부 등 규제를 받는다면 상환방식을 바꿈으로써 후순위 담보대출 한도를 늘릴 수 있습니다.
둘째, 원리금균등상환을 하고 있고 시간이 지났다면 갚은 원금이 있습니다. 이를 감액등기신청을 하여 갚은 금액 만큼 추가로 후순위 담보대출로 활용 하는 방식 입니다.
셋째, 앞서 잠시 언급한바와같이 소액임차보증금에 해당하는 MCI를 활용하여 2,500 ~ 5,500만원 까지 한도를 추가로 사용 할 수 있습니다.
추가로 궁금한 부분은 가까운 신협 지점을 직접 방문하거나 온라인 또는 비대면으로 어떤 상황으로 알아보는것이 유리한지 확인할 수 있습니다. 단순 문의 및 한도 및 금리 등을 확인하는 단계에서는 신용점수에 어떠한 영향도 없으며 불이익을 받지 않습니다.
목돈을 빌려야 하는 만큼 여러가지 대안들을 다양하게 비교해 보고, 그 가운데 현실적으로 유리한 방향으로 안전한 금융거래하시기 바랍니다.
