신용등급 700점은 중간 정도의 신용을 가진 상태입니다. 대출이나 신용카드 발급은 가능하지만, 금리가 높거나 한도가 낮게 책정될 가능성이 큽니다. 특히, 주택담보대출이나 전세대출 등 큰 금액의 금융상품을 이용할 때 불리할 수 있습니다.
반면, 850점 이상이라면 금융사에서 신뢰할 만한 고객으로 평가받아 더 낮은 금리와 높은 한도를 제공받을 수 있습니다. 그렇다면 신용등급을 700점에서 850점으로 올리려면 어떻게 해야 할까요?
신용등급을 올려야 하는 이유
신용등급이 높을수록 금융거래가 유리해집니다. 낮은 금리로 대출을 받을 수 있고, 신용카드 한도가 높아지는 등 다양한 혜택이 따라옵니다. 특히, 대출 심사 시 우량 고객으로 인정받아 승인 확률이 올라갑니다.
또한, 취업이나 전세 계약 시 신용등급을 확인하는 경우도 많아졌습니다. 신용등급이 높으면 사회생활에서도 신뢰도가 올라간다는 점을 기억해야 합니다.
신용등급 700점 → 850점 올리는 현실적인 방법
1. 신용카드 활용법 리볼빙 피하고 연체 없이 관리하기
신용카드는 신용점수에 큰 영향을 미칩니다. 연체 없이 꾸준히 사용하면 점수를 올릴 수 있지만, 리볼빙(일부 결제 후 이월)은 피해야 합니다. 리볼빙을 사용하면 신용평가사에서 부채가 많다고 판단해 신용점수가 떨어질 수 있습니다.
또한, 카드 대금 연체는 신용등급을 급격히 낮추는 요인이므로 자동이체를 설정해 두는 것이 좋습니다.
한도를 초과하지 않는 것도 중요합니다. 사용한도가 200만 원이라면 50% 이하(100만 원 이하)로 유지하는 것이 신용등급 상승에 유리합니다.
📌 사례
A씨는 매달 카드값을 리볼빙으로 결제하며 한도를 초과해 사용했습니다. 그러나 자동이체를 설정하고, 사용액을 한도 대비 40% 이하로 조절한 결과 6개월 만에 신용등급이 50점 상승했습니다.
2. 대출 관리 적정 부채비율 유지
대출이 많을수록 신용평가사에서는 부채 부담이 크다고 판단합니다. 따라서 대출이 여러 건이라면 우선순위를 정해 갚아 나가는 것이 중요합니다.
부채비율을 낮추는 것이 신용점수 상승에 가장 효과적인 방법 중 하나입니다. 하지만 소액 대출을 잘 활용하면 신용도를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 100만 원 이하의 소액 대출을 받아 연체 없이 성실히 상환하면 신용평가에서 긍정적으로 작용할 수 있습니다.
📌 사례
B씨는 여러 개의 대출을 보유하고 있어 신용등급이 낮았습니다. 하지만 고금리 대출부터 먼저 상환하고, 이후에는 소액 대출을 활용해 성실히 상환한 결과 1년 만에 신용점수가 120점 올랐습니다.
3. 신용점수에 도움 되는 금융 습관 자동이체 및 공과금 납부
통신비, 전기요금, 건강보험료 등 공과금을 연체 없이 자동이체로 납부하면 신용등급 상승에 도움이 됩니다. 특히, 금융기관과 제휴된 자동이체 내역이 많을수록 신용평가사에서 안정적인 금융거래로 평가합니다.
또한, 적금을 꾸준히 넣거나 예금을 유지하는 것도 신용점수 상승에 긍정적인 영향을 미칩니다.
📌 사례
C씨는 공과금을 제때 내지 않아 신용등급이 정체되어 있었습니다. 이후 자동이체를 설정하고, 적금을 꾸준히 유지한 결과 8개월 만에 신용등급이 40점 상승했습니다.
4. 잘못된 신용기록 정정 방법 단기연체 기록 삭제
과거 연체 이력이 있다면 금융기관에 이의제기를 요청할 수 있습니다. 단기 연체(30일 이하)는 일정 기간이 지나면 삭제될 수 있으므로, 신용정보회사에 문의해 정정 신청을 하는 것이 좋습니다.
또한, 본인의 신용정보를 정기적으로 확인하고, 오류가 있는지 점검하는 것도 중요합니다.
📌 사례
D씨는 2년 전 연체 이력이 있었지만, 신용정보회사에 문의한 결과 일부 기록을 삭제할 수 있었습니다. 이후 신용점수가 60점 상승했습니다.
5. 신용등급 상승에 도움 되는 금융상품 활용법
정기예금, 적금, 신용카드 이용 실적이 쌓이면 신용점수가 올라갑니다. 특히, 은행에서 제공하는 신용등급 개선 금융상품(예: 신용대출 대신 신용한도대출)을 이용하면 점수를 높이는 데 유리할 수 있습니다.
또한, 체크카드보다 신용카드를 적절히 활용하는 것이 신용평가에 긍정적입니다. 단, 신용카드는 연체 없이 꾸준히 사용해야 합니다.
📌 사례
E씨는 체크카드만 사용하다가 신용카드를 발급받아 매달 일정 금액을 사용한 후 연체 없이 상환했습니다. 결과적으로 1년 만에 신용등급이 100점 상승했습니다.
신용등급 상승을 가로막는 흔한 실수 3가지
- 카드값 연체: 신용점수를 가장 크게 떨어뜨리는 원인입니다.
- 여러 건의 대출 보유: 대출이 많을수록 부채 부담이 커 보이므로 주의해야 합니다.
- 리볼빙 과다 이용: 카드사에서는 리볼빙을 추천하지만, 신용평가에서는 부정적으로 반영됩니다.
Q&A (자주 묻는 질문)
Q1. 신용등급 조회하면 점수가 떨어지나요?
아니요. 본인이 신용정보를 조회하는 것은 신용등급에 영향을 미치지 않습니다.
Q2. 신용등급이 오르는 데 얼마나 걸리나요?
개인마다 다르지만, 꾸준한 관리로 6개월~1년 내 상승하는 경우가 많습니다.
Q3. 대출이 있으면 신용등급이 무조건 낮아지나요?
아닙니다. 연체 없이 관리하면 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수도 있습니다.
