반갑습니다. 이 글에서는 무설정 아파트론 한도 DSR 규제 받지 않는 방법은 어떤것들이 있는지 살펴보도록 하겠습니다. 이름을 보더라도 대략 어떠한 상품인지 유추를 할 수 있습니다. 아파트를 담보로 사용하지 않고 등기상 설정없이 이용 할 수 있는 상품 입니다. 전세를 주고 있다면 세입자의 동의를 받지 않아도 되며, 배우자명의, 공동명의라 하더라도 진행을 할 수 있다는 특징이 있습니다. 무설정 아파트론 한도 DSR 규제 받지 않는 방법에 대해 세부 내용을 알아보도록 하겠습니다.
무설정 아파트론 이란?
무설정 아파트론은 기존의 주택담보와는 차이가 있습니다. 결정적인 차이는 담보가 아닌 신용으로 분류가 되는 상품 입니다. 예전에는 외국계은행을 비롯해 1금융권에서도 취급을 하고 있었지만 현재는 2금융권에서만 이용 할 수 있습니다. 아파트 소유자, 배우자, 공동명의로 되어 있을 때 별도의 소득을 증빙하지 않아도 한도가 산출되는 방식 입니다.
예를들어 서울에 8억인 아파트를 소유하고 있는데 추가로 목돈이 필요한 상황이 생겼습니다. 공동명의가 아니라고 한다면 LTV50%를 받았다고 하면 4억의 부채가 있는 상황 입니다. 그런데 배우자는 빚이 없고 올크레딧, 나이스 점수 관리를 잘했다면 어떻게 될까요? 비록 내 명의로 되어 있지 않은 아파이고 두사람 모두 신청을 할 수 있지만 부채가 없는 배우자가 한도나 이율등 여러가지 부분에서 유리할 수 있습니다. 기존의 주담대와 차이가 있다면 바로 이 부분 입니다.
그래서 실제로도 주택담보를 알아보고 비교하다 DSR 규제로 인해 한도가 나오지 않았을 때, 채무 내역이 적거나 없는 배우자로 진행을 하는 사례들도 적지 않습니다.
무설정 아파트론 장점과 단점
무설정 아파트론 장점
목돈이 필요할 때, 서류 준비를 하지 않아도 진행이 빠릅니다. 어느정도냐면 오전 9시에 업무가 시작되는 시점에 알아보고 사용을 한다고 결정을 했다면 점심식사시간 이전 또는 늦어도 오후에는 절차가 마무리 되고 승인이 이루어 집니다. 소득이나 재직 등 불필요한 절차들이 생략되었기 때문 입니다.
무설정아파트론은 2억 까지 한도를 사용 할 수 있습니다. 따라서 직장인, 사업자라 하더라도 때로는 이 방법으로 알아보았을 때 한도를 늘릴 수 있기도 합니다. 예를들어 연소득 5000만원인 회사원이 은행을 비롯해 내 소득으로 돈을 빌리려고 했을 때 1억 이상이 나오기 쉽지 않습니다. 대기업 또는 공무원, 외감이상이 아니라면 대부분 연소득의 100% 또는 130% 정도 까지만 사용 할 수 있습니다.
하지만 무설정 아파트론은 아파트를 소유하고 있다는 전제로 진행이 되기 때문에 소득이 적은 직장인, 사업자라 하더라도 이용을 하기가 편리 합니다. 1가구 2주택자 이상의 다주택자는 주택담보를 알아볼 때 LTV60% 이내에서 사용 할 수 있습니다. 그런데 세입자가 있다면 반드시 동의를 받아야만 진행을 할 수 있습니다. 무설정 아파트론은 설정이 되지않는 무담보로 이루어지기 때문에 동의 없이도 필요한 한도를 사용 할 수 있다는 것이 장점 입니다.
무설정 아파트론 단점
이번에는 무설정아파트론이 가지고 있는 단점에 대해서도 살펴보도록 하겠습니다. 은행은 물론이고 직장인을 기준으로 했을 때 대기업, 우량 기업 등 직군이 좋다면 여러가지 부분에 대해 우대를 받을 수 있습니다. 하지만 아파트론은 소득 재직을 확인하지 않습니다. 그래서 같은 점수라고 한다면 좋은 직군에 근무하는 직장인은 이율이 높게 느껴지기도 합니다.
두번째는 올크레딧, 나이스 등 신용점수에 따라 이율의 편차가 크게 이루어 집니다. 취급을 하는 금융기관마다 차이도 적지 않습니다. 예를들어 나이스 점수가 800점이고 부채가 없을 때 6% 금리가 나왔다고 한다면 700점대는 8%가 될 수 있기도 합니다. 이 또한 금융기관마다 바라보는 관점이 다르기 때문에 어떤 부분을 반영시 우선하느냐에 따라 차이가 크다는것이 단점 입니다. 쉽게말하면 4%대 후반부터 19% 까지도 존재 합니다. 전자라면 별다른 어려움 없이 사용을 결정하겠지만 후자라면 고민이 되는것은 당연한 부분 이기도 합니다.
무설정 아파트론 자주 묻는 질문 모음
Q. 무설정아파트론 2금융권에서 알아볼 수 있을까요?
A. 과거에는 외국계은행을 비롯해 일부 시중 은행에서도 취급을 했습니다. 하지만 현재는 모두 중단이 된 상태이며 2금융권을 통해서만 진행을 할 수 있습니다.
Q. 주부인데 가능할까요? 명의자가 남편 입니다.
이용 대상이 됩니다. 아파트가 배우자 명의라 하더라도 이를 형성하는 과정에서 공통으로 노력을 했다는 부분을 인정 합니다. 따라서 소득이 확인되지 않는다 하더라도 나이스 점수가 700점 이상 이라고 한다면 승인까지 크게 어려움은 없습니다. 단, 주부의 기준으로 이용을 하게 되면 DSR 50% 이내에서만 한도를 사용 할 수 있습니다.
Q. 프리랜서인데 무설정 아파트론을 사용 할 수 있나요?
직업이나 소득과 관계없이 아파트의 LTV 비율이 70%를 초과하지 않았다면 이용 할 수 있는 대상이 됩니다.
Q. 무설정 아파트론 어디가 좋을까요?
개인마다 차이가 있습니다. 그 이유는 금융기관마다 반영하는 세부 규정이 다르기 때문 입니다. 예를들어 나이스 점수가 800점 이라 하더라도 A에서는 7% 대가 나오기도 하지만 B에서 알아보았을 때 10%가 적용되기도 합니다. 진행 부터 승인이 이루어지지 않고 알아보는 단계에서는 신용점수에 어떠한 영향도 주지 않으니 3~4곳 정도는 비교 후 결정하는것을 권해드리고 싶습니다.
Q. DSR 규제 받지 않는 방법이 있나요?
현재까지 개인사업자, 법인대표는 DSR 적용 대상이 아닙니다. 따라서 주부, 직장인, 프리랜서의 자격으로 알아볼 때 DSR 초과로 인해 한도가 발생하지 않는다면 간편하게 발급 할 수 있는 사업자를 등록 했을 때, 얼마나 받을 수 있는지 사전에 확인 후, 이용 할 수 있습니다.
