다주택자 생활 안정 자금 대출 무서류 당일 승인 1억 대출 받는법 입니다. 주택을 담보로 하는 생활안정자금은 2억원 한도 내에서 이용이 가능 합니다. 하지만 2주택자 이상에 해당 한다면 이 방법을 사용하는것이 쉽지 않은 분들이 있습니다.
2주택 이상이지만 각각의 아파트에 기존 담보대출을 보유하고 있을 때 입니다. 부동산 시세의 하락과 금융사의 한도 축소로 인해 담보시장이 위축되는 움직임을 보이고 있습니다.
2021년만 하더라도 한국은행 기준금리가 0.5%밖에 되지 않았습니다. 따라서 은행으로부터 융자를 받는 절차도 어렵지 않았고 변동금리를 선택하더라도 3% 초반대나 그 이하로 사용을 하고 있었던 분들도 있습니다.
하지만 2022년 12월 현재 한국은행의 기준금리는 3.25%까지 급격히 상승했습니다. 누군가는 이게 끝이 아니라는 말을 하기도 합니다. 개인적으로 4%까지는 가지 않을 것 같지만 내려갈 가능성은 거의 없다고 보고 잘해야 동결 되는 정도로 내년에도 마무리 되지 않을까 합니다.
오늘 알아볼 다주택자 생활 안정 자금 대출 가운데 무서류로 당일 승인이 가능한 방법은 무설정 아파트론 입니다. 무담보아파트론, 아파트 신용대출이라고 부르기도 합니다.
1. 다주택자 생활 안정 자금 대출
이 방법은 생활안정자금 및 사업운영자금으로 필요금액이 1억 미만일 때, 활용 가능 합니다. 3천만원 ~ 5천만원 이내라고 한다면 효율이 가장 좋기도 합니다. 만약 1억 이상을 필요로 한다면 효과적이지 않을 수 있으며 기존의 생활안정자금 및 후순위를 통해 LTV 한도를 최대한 늘리는 방안을 고려해 봐야 합니다.
1-1. 자격 조건
아파트 소유자를 기본으로 배우자 소유, 공동명의 모두 신청 대상에 해당 합니다. 추정 소득을 적용하고 있어 별도의 서류를 제출하지 않고 해당 금융사를 방문하지 않아도 된다는 것이 가장 큰 장점 입니다.
주택을 소유하고 있다는 사실은 소득을 증빙하지 않는다 하더라도 어디에선가 추정 할 수 있는 수익이 있다는 판단을 하기 때문 입니다.
1-2. 가능한도
일반적으로 부여 되는 한도 금액은 3천만원 ~ 6천만원 이내가 가장 많습니다. 한가지 주의해야 할 부분은 해당 상품은 담보대출이 아닌 신용대출로 분류가 됩니다. 따라서 소득보다 중요한것이 신용등급 입니다. 점수가 낮으면 금리가 올라가게 되고 신용점수가 높다면 이자를 낮출 수 있습니다.
만약 소득 활동의 주체인 배우자가 기존 담보 및 신용대출이 포화 상태라면 부채가 없는 배우자가 신청을 하는것이 같은 주택으로 알아본다 하더라도 이자를 낮출 수 있습니다.
덧붙여 원하는 만큼의 한도가 부여되지 않는 다면 상환기간을 길게 가져가면서 DSR 비중을 낮추는 방법을 선택할 수 있습니다.
1-3. 대출금리
신용도 및 금융사 사정에 따라 차이가 있습니다. 보편적으로 적용되는 범위를 보면 7% ~ 19.9% 사이라고 보면 됩니다. 법정 이자제한인 19% 수준으로 받아야 하는 상황에 놓인 분들은 보통 신용등급 7등급 8등급 이하인 분들에 해당 합니다.
10% 후반으로 금리가 책정되었다면 신청 금액에 따라 상환에 부담을 느낄 수 있기도 하니 매달 갚아야 하는 금액이 정확히 얼마 정도가 되는지 기간별로 반드시 체크해 봐야 합니다.
상환 기간을 늘리게 되면 매달 납입하는 비용은 적어지게 되지만 총 내야 하는 이자 비용은 증가 합니다. 반대로 상환기간을 짧게 가져간다면 한달한달 갚아야 하는 금액은 높아지지만 총 이자 비용은 감소 합니다.
상환 금액에 대한 부담으로 기간을 길게 설정 했다면 여유가 있을 때 50만원 100만원씩 이라도 중도상환을 하면 전체 기간별로 총 이자 비용이 줄어 들게 됩니다. 남은 원금에 대한 이자가 계산 되기 때문 입니다. 그렇기 때문에 부담이 되어 기간을 길게 설정 했다면 중도상환을 통하 이자 감소도 염두해 두시면 좋습니다.
통계를 보면 평균 60개월로 상환 기간을 설정했을 때, 원금을 모두 갚는 평균 기간이 18개월 정도라고 합니다. 즉, 신청을 하고 대부분이 상환기간 까지 가지는 않는 다는 사실을 알 수 있습니다. 하지만 이는 어디까지나 통계일 뿐, 연체를 하지 않는 범위 내에서 잘 갚아나가는 것이 돈을 빌리는것 보다 중요 하다고 할 수 있습니다.
2. 신청방법 및 거절되는 이유
신청은 해당 상품을 취급하는 금융사를 직접 확인 후 알아보는 방법과 대략적인 비교를 통해 사전 가능 여부를 체크해보고 승인 가능성이 높은곳을 선택하는 방법이 있습니다.
신용상 문제가 없다면 신청부터 승인까지 속도 및 절차는 정말 빠른 수준 입니다. 서류 제출이 생략 되고 (금융 거래가 평소 거의 없었다면 서류 요청을 하는 곳도 있습니다) 소득 및 재직을 증빙할 필요가 없어 아파트 거주사실 확인만으로 한도 및 금리가 산출 됩니다.
빠르면 몇시간 만에도 승인이 완료되어 송금처리까지 되며, 늦는다 하더라도 별다른 문제가 발생하지 않는다면 익일 승인이 가능 합니다.
부결 되는 이유는 현금서비스 이용 과다, 금융거래 미비, 신청일 현재 연체중, 신용등급 해당 기관 평점 미달 등이 있습니다. 금융거래 미비와 관련해서는 신용카드 및 체크카드 사용 이력이 거의 없는 경우가 이에 해당 합니다.
본인 명의로 되어 있는 신용카드나 체크카드가 아닌 가족명의로만 사용을 하는 분들이 간혹 있는데 이 규정으로 인해 거절이 될 가능성도 있습니다. 통상적으로 금융사마다 차이가 있지만 한달 평균 30~50만원 정도의 신용카드 및 체크카드 이력이 꾸준히 발생하고 있다면 금융거래미비자라는 이야기는 나오지 않습니다.
다주택자 생활 안정 자금 대출 방법은 내 아파트를 담보로 설정하고 추가 자금을 받느냐, 담보설정 없이 신용으로 받느냐 두가지 방법이 존재 합니다. 하지만 2주택자 이상을 소유하고 있다면 담보를 설정한다 하더라도 LTV에 여유가 없는 분들은 무담보 아파트론과 같은 신용을 통해 가능 여부를 확인하는것이 유리 합니다.
전자는 금리가 상대적으로 낮지만 서류를 제출해야 하고 통상 일주일 정도 시간이 소요 됩니다. 후자는 담보를 설정하지 않기 때문에 이자율은 전자에 비해 높은편에 속하지만 당일 승인이 가능한 만큼 시간을 아낄 수 있습니다. 처음 신청 할 때 두가지 모두를 염두해 두고 비교해 보는것도 한가지 방법이 될 수 있습니다.
편차가 심하다면 보다 유리한 방향으로 고려해 볼 수 있으니, 너무 한쪽만 고집하기 보다 처음 신청하는 금융사를 통해 상담을 받으실 때, 두가지를 함께 확인 요청이 가능 합니다. 같은 금융사가 아니라 하더라도 단순 문의는 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 하지만 무분별하게 신용조회를 하기 보다 2~3곳 정도만 사전에 추려서 알아보시는것을 권해드리고 싶습니다.
항상 다양한 가능성들을 고민해 보시고, 너무 급하게 서두르지 않으셨으면 합니다. 제 경험이기도 하지만 너무 초조하게 알아보다 보면 나중에 알았을 때, 조금 더 괜찮은 선택을 할 수 있는 기회를 잃어 버릴 수 있기 때문 입니다.
