국민은행 KB 주택담보대출 고정금리 vs 변동금리 비교 입니다. 2024년 2월 26일 부터 스트레스 DSR 이라는 새로운 규제가 도입 됩니다. 올해 상반기에는 기존 보다 5% 정도 한도가 감액될 것으로 예상되고 내년 하반기에는 최대 17% 이상 까지도 감액이 이루어질 것이라는 부정적인 내용들이 적지 않습니다.
연간 소득에 따른 상환비율이 중요해진 만큼 변동금리 차주라면 이에 대한 규제를 피하기 위해 전기간 고정금리를 선택하여 한도를 늘리는것이 트렌드로 바뀔지도 모릅니다. 스트레스 DSR 시행 이후 은행을 비롯한 금융기관들이 한도 부족에 대한 문제를 해결하기 위해 고정금리 상품들을 어떻게 운영하는지도 지켜봐야 하는 부분 입니다.
국민은행 KB 주택담보대출
상품특징
혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출
대출신청자격
- 주택을 담보로 대출 신청하는 고객
- (주택구입/신축/경락주택 구입자금대출 및 통장자동대출 포함)
대출금액
- 담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내
- (통장자동대출은 최고 3억원 이내)
대출기간 및 상환 방법
- 일시상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장자동대출은 1년)
- 분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 50년 이내이며, 대출기간 40년 초과 대출은 만34세 이하만 가능
- 단, 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내
- 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내
- (1)~(3) 에도 불구하고 최저 대출기간은 금리변동주기 이상, 혼합금리대출은 10년 이상으로 운용
거치기간
- 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내
- 단, 「여신심사 선진화를 위한 모범규준」에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용
대출대상
주택주택(복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2이상 이어야 함)
국민은행 주택담보대출 금리
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
| 금융채5년 | 3.87 | 1.22 | 1.40 | 3.69 | 5.09 |
| 신규COFIX6개월 | 3.66 | 1.86 | 1.40 | 4.12 | 5.52 |
| 신규COFIX12개월 | 3.66 | 1.78 | 1.40 | 4.04 | 5.44 |
| 신잔액COFIX6개월 | 3.29 | 2.20 | 1.40 | 4.09 | 5.49 |
| 신잔액COFIX12개월 | 3.29 | 2.29 | 1.40 | 4.18 | 5.58 |
- 주택담보(아파트 포함, 전액유담보), 주택자금, 비거치식분할상환, 대출기간 30년, 신용등급 3등급기준
- 주택담보(아파트, 전액유담보), 비거치식분할상환, 대출기간 30년, 신용등급 3등급기준
- 주택담보(아파트포함, 전액유담보), 주택자금, 비거치식분할상환, 대출기간 30년, 신용등급 3등급기준
금리구간을 보면 보편적으로 이용하던 6개월, 12개월 단위의 변동금리 보다 금융채 5년에 해당 하는 고정금리를 포함한 혼합형이 3.69%를 적용하고 있어 가장 유리 합니다. 단 이 기준을 충족하기 위해서는 위에 해당하는 기준을 갖추어야 합니다.
금리인하요구권 대상여부
본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.
국민은행 주택담보대출은 고정금리 또는 변동금리와 관계없이 KB부동산 아파트 시세의 70%, 오피스텔 이라면 60% 까지 이용 할 수 있습니다. 기본적으로 DSR 40% 를 적용하면서 스트레스 구간은 최대 3% 까지 가산이 된 상태에서 한도가 산출 됩니다.
생활안정자금 및 사업자금등 현재 사용하고 있는 주택담보대출을 대환하지 않고 추가자금만을 신청하는것은 불가 합니다. 전액 갈아타기를 통한 추가신청이 아니라면 후순위 용도는 2금융권을 통해 확인해야 합니다.
스트레스 DSR 시행으로 인해 금리를 비롯해 한도 산정에 어려움을 겪을 것으로 보입니다. 앞으로는 지금 보다 소득에 대한 중요성이 강조되어 무직자를 비롯해 소득이 적은 직장인, 개인사업자, 법인대표라면 은행에서는 구입자금이 아니라면 원하는 만큼 이용을 하는것이 쉽지 않을 수 있습니다.
2금융권 또한 DSR 50% 를 적용하고 있지만 7월 부터는 스트레스 DSR 이 시행되는 만큼 한도를 많이 사용해야 하는 상황이라면 최소 6월 이내에는 계획을 마무리하는것이 필요한 자금을 확보하는데 유리할 수 있습니다.
