후순위담보대출 90% 한도, 아파트 담보로 어떻게 받을까?
아파트 후순위담보대출은 기존 담보대출 이후에 추가로 받을 수 있는 대출로, 자금이 더 필요한 상황에서 유용하게 활용될 수 있습니다. 후순위담보대출을 최대한 활용하기 위해서는 몇 가지 중요한 조건과 계산 방법을 알아두어야 합니다. 이 글에서는 아파트 후순위담보대출의 한도 계산 방법과 가능한 조건에 대해 자세히 설명합니다.
1. 아파트 후순위담보대출 한도 계산 방법
아파트 후순위담보대출의 한도는 주로 담보 가치와 기존 대출 금액에 따라 결정됩니다. 일반적으로 후순위담보대출의 한도는 담보 가치의 90%까지 가능합니다. 한도를 계산하기 위해 다음 단계를 따릅니다:
- 담보 가치 평가: 현재 아파트의 시세를 파악합니다.
- 기존 대출 금액 확인: 이미 받은 선순위담보대출의 잔액을 확인합니다.
- 가능 한도 계산: (담보 가치 x 90%) - 기존 대출 금액
예를 들어, 아파트 시세가 5억 원이고 기존 대출 금액이 2억 원이라면, 후순위담보대출 가능 금액은 (5억 원 x 90%) - 2억 원 = 2.5억 원이 됩니다.
2. 아파트 후순위담보대출 가능한 조건
후순위담보대출을 받기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 합니다:
- 신용등급: 신용등급이 높을수록 유리합니다. 낮은 기준은 나이스 350점 이상 일반적으로 600점 이상 이라면 무난 합니다.
- 소득 증빙: 안정적인 소득을 증빙할 수 있어야 합니다. 재직 증명서, 소득금액증명원 등이 필요합니다. 증빙을 할 수 없다면 추정 소득을 적용하거나 개인사업자의 경우 사업자금으로 신청시 dsr 규제를 받지 않아 소득과 관련 된 부분에서 일부 자유로울수 있습니다.
- 담보 설정: 기존 부채를 포함하여 담보 설정이 가능합니다. 담보가치 평가 후 후순위담보대출이 결정됩니다.
3. 후순위 담보대출 90% 후기
후순위담보대출은 기존 대출 이후 추가 자금을 필요로 할 때 매우 유용하게 활용될 수 있습니다. 후순위담보대출을 90% 한도로 승인받은 실제 사례를 통해 그 과정과 조건을 자세히 살펴보겠습니다.
사례 1: 김씨의 경우
상황: 김씨는 아파트를 소유하고 있으며, 기존에 선순위담보대출로 3억 원을 대출받은 상태입니다. 추가 자금이 필요한 김씨는 후순위담보대출을 고려하게 되었습니다.
아파트 시세: 8억 원
기존 대출 금액: 3억 원
후순위담보대출 가능 한도:
- 담보 가치의 90% = 8억 원 x 90% = 7.2억 원
- 기존 대출 금액 = 3억 원
- 후순위담보대출 가능 금액 = 7.2억 원 - 3억 원 = 4.2억 원
신용등급: 7등급
소득 증빙: 연봉 4,500만원 이상의 직장인
담보 설정: 김씨의 아파트는 담보가치가 충분하며, 기존 대출 금액을 제외한 후순위담보대출 가능 금액은 4.2억 원으로 평가되었습니다.
결과: 김씨는 신용등급이 높고 안정적인 소득을 증빙할 수 있었기 때문에, 후순위담보대출 4억 원을 승인받았습니다. 이는 담보 가치의 90%에 해당하는 금액에서 기존 대출 금액을 제외한 한도였습니다.
사례 2: 이씨의 경우
상황: 이씨는 자영업자로서 사업 확장을 위해 추가 자금이 필요한 상태입니다. 이미 선순위담보대출로 2억 원을 대출받았고, 후순위담보대출을 통해 추가 자금을 마련하고자 합니다.
아파트 시세: 6억 원
기존 대출 금액: 2억 원
후순위담보대출 가능 한도:
- 담보 가치의 90% = 6억 원 x 90% = 5.4억 원
- 기존 대출 금액 = 2억 원
- 후순위담보대출 가능 금액 = 5.4억 원 - 2억 원 = 3.4억 원
신용등급: 5등급
소득 증빙: 사업소득 증빙 가능 (연간 순이익 1.5억 원)
담보 설정: 이씨의 아파트는 담보가치가 충분하며, 기존 대출 금액을 제외한 후순위담보대출 가능 금액은 3.4억 원으로 평가되었습니다.
승인 결과: 이씨는 자영업자임에도 불구하고 안정적인 사업소득을 증빙할 수 있었기 때문에, 후순위담보대출 3억 원을 승인받았습니다. 이는 담보 가치의 90%에 해당하는 금액에서 기존 대출 금액을 제외한 최대 한도였습니다.
사례 3: 박씨의 후기
상황: 박씨는 주택 리모델링 비용을 마련하기 위해 후순위담보대출을 고려했습니다. 이미 선순위담보대출로 2억 원을 대출받은 상태였습니다.
아파트 시세: 7억 원
기존 대출 금액: 2억 원
후순위담보대출 가능 한도:
- 담보 가치의 80% = 7억 원 x 80% = 5.6억 원
- 기존 대출 금액 = 2억 원
- 후순위담보대출 가능 금액 = 5.6억 원 - 2억 원 = 3.6억 원
신용등급: 7등급
소득 증빙: 개인사업자
후순위담보대출 90% 한도 승인을 받기 위해서는 담보 가치 평가, 기존 대출 금액 확인, 신용등급, 소득 증빙, 담보 설정 등 다양한 조건을 충족해야 합니다.
위 사례들은 각각의 조건을 충족하여 후순위담보대출을 성공적으로 승인받은 사례로, 본인의 상황에 맞춰 준비한다면 후순위담보대출을 효과적으로 활용할 수 있습니다.
후순위아파트담보대출은 자금이 필요한 상황에서 중요한 재정적 도구가 될 수 있습니다. 담보 가치 평가, 신용등급, 소득 증빙 등 필요한 조건들을 철저히 준비한다면 승인 가능성을 높일 수 있습니다. 후순위담보대출을 통해 보다 안정적이고 유리한 조건으로 필요한 자금을 마련하시길 바랍니다.
