보험사 주택담보대출 금리 BEST9 한도, 자격 조건 비교 관련 내용에 대해 정리해 보도록 하겠습니다. 여러분들도 알고 계신바와 같이 보험회사는 2금융권에 해당 합니다. 따라서 일반적인 시선으로 보았을 때, 은행보다는 조금 더 높은 주택담보대출이자율을 나타내고 있지만 한도나 자격 기준등의 허들이 더 낮다고 평가되고 있습니다.
하지만 모든 부분에서 동일하게 적용이 되는 것은 아니며 개인의 상황에 따라 차이 및 변수가 존재 할 수 있으니 자격 조건 및 기준들을 충분히 체크 후, 결정을 내리는것도 늦은것은 아닙니다. 한국은행의 기준금리가 멈추지 않고 한번 더 추가인상이 될 조짐을 보임에 따라 예전보다 고정금리를 알아보고자 하는 분들의 비중도 늘어나고 있는 추세이기도 합니다.
보험사 주택담보대출
삼성화재 보험사 주택담보대출
대출자격
본인 소유(구입예정 포함)의 주거용 주택 보유자
공동명의 또는 제3자가 소유한 담보는 개별상담 후 대출가능 여부 판단
대상담보
KB 아파트시세 조회 화면에서 가격 자료가 제공 되는 아파트 및 가격 확인이 가능한 주거용 주택
주거용 주택 : 아파트, 주택, 주거용 오피스텔
대출금리
5년 고정, 만기 고정, 6개월 변동 중 선택 가능 (23.01.03일 기준이며, 기준일 이후 변경될 수 있음)
- 5년 고정 : 최초5년 고정후, 6개월단위 변동(국고채3년) : 연 5.58% ~ 6.78%
- 만기 고정 : 대출실행시 금리가 만기까지 고정(국고채3년) : 연 6.00% ~ 7.05%
- 6개월 변동 : 6개월 단위 금리 변동(신규/신잔액 COFIX금리) : 연 5.77% ~ 6.87%
대출한도
- 담보물건 시세의 최대 70% 한도 내(감독규정에 따라 상이함)
- 일부 지역은 최대 30%까지 감액비율이 조정
대출기간
- 아파트, 주택 : 최장 40년 내 선택 가능
- 주거용 오피스텔: 3년, 5년 중 선택 가능
- 지급계좌 개설 후 3개월이상 경과된 본인계좌
삼성생명 보험사 주택담보대출
대출자격
아파트 가계자금(근로/사업소득자)
대출금리
- 연 3.90 ~ 7.66% (금리변동주기 : 5년, 3년 고정후 1년, 전기간 고정형)
상환방법
- 매월 원리금균등분할상환
- 1년 거치 원금균등분할상환
대출기간
- 15년, 20년, 30년, 35년, 40년
KB손해보험 보험사 주택담보대출 - KB희망모기지론
대출자격
- 대상고객 : 만 19세 이상인 주택소유(구입예정 포함)자
- 공동명의 또는 제3자 보유 담보의 경우 별도 심사를 통해 진행가능여부를 판단합니다.
- 담보대상 : 아파트(수도권(인천 일부지역 제외))
대출금리
- 연 5.60% ~ 6.70% (2022년12월 기준, 추후 변동가능)
- 혼합형 : 5년간 고정 후 5년 주기 금리변동형, 3년간 고정 후 3/6개월 주기 금리변동형
- 변동형 : 3/6개월 주기 금리변동
대출한도
- 담보물건 시세의 최대 70% 한도 내 (금융당국의 감독규정 및 행정지도에 따름)
- DTI(총부채상환비율), DSR(총부채원리금상환비율) 및 당사 자체 관리기준 등에 따라 대출가능금액이 달라질 수 있습니다.
대출기간
- 15년, 20년, 30년, 35년, 40년 중 선택가능
NH농협생명 보험사 주택담보대출
대출자격
- 아파트 구입자금 또는 가계자금이 필요한 개인
- 서울 및 수도권(일부지역 불가)에 위치한 KB시세가 있는 아파트
대출금리
- 연 5.08% 부터(2023.03.01 기준, 5년변동, 만기30년 조건시)
- 채무자의 신용도에 따라 금리가 차등적용 될 수 있음
- 금리산출은 국고채 금리(3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년, 5년) + 가산금리
대출한도
- 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위내
- 담보 부동산에 근저당권 설정
- 본 상품은 대출한도 산정 시 차감되는 지역별 소액임차보증금 한도이내에서 서울보증보험 보험상품(MCI) 가입이 가능합니다.
- MCI보험료: 금융회사 부담
대출기간
- 원(리)금균등할부상환 40년 이내
구비서류
- 실명확인증표(주민등록증 또는 운전면허증), 주민등록등초본, 재직 및 소득확인서류, 등기권리증, 기타 필요서류 (매매계약서 등), 인감증명서, 인감도장, 전입세대열람내역, 통장사본 등
교보생명 보험사 주택담보대출 - 교보e아파트론
대출자격
- 시 지역 소재의 아파트
대출금리
- 연 5.27% ~ 5.95%
대출한도
- 감정가의 70% 이내
대출기간
- 최장 40년 이내
- 상품에 따라 40년 가능조건 : 만 39세 미만 및 혼인 7년이내 신혼가구 조건 충족시
구비서류
- 주민등록 등/초본, 인감증명서, 등기부등본, 인감도장, 신분증(주민등록증 또는 운전면허증), 등기권리증 또는 매매계약서, 거래은행통장 등
현대해상 보험사 주택담보대출 - 3년 or 5년 고정
대출자격
- 아파트, 주택, 오피스텔
- 개인신용평점(NICE) 745점 이상, 만 20세 이상 개인
대출금리
- 최저 연 5.48%~최고 연 6.38% (2023년 3월 기준)
대출한도
- 시세의 70% 이내(지역별 차등) (단, 생애최초구매자 최대 80% 이내)
- 대출고객 신용도 및 산출된 총부채상환비율에 따라 대출가능금액이 달라질 수 있습니다.
대출기간
- 10년~40년(거치기간 5년 이내 가능)
현대라이프 푸본현대생명 보험사 주택담보대출 - 개인사업자
대출자격
- 개인사업체를 운영하고 있는 개인사업자 고객
- 소유한 주택을 담보로 대출을 받기 원하는 고객
- 사업자금, 다른 금융기관의 사업자금 상환의 용도로 목돈이 필요한 고객
- 규제지역 소재 아파트, 대단지 빌라(100세대) 시세 1억원 초과
- KCB 신용평점 530점 이상
대출금리
- 변동금리 : 연 6.54%(최저) ~ 8.10%(금리 적용 기준일 2023.03.01)
- 고정금리 : 연 6.80%(최저) ~ 8.31%
- 연체이자율 : 연 약정이자율 + 3% (최대 연 19%)
대출한도
- 시세의 최대 70%까지
대출기간
- 5년
한화생명 보험사 주택담보대출 - 홈드림모기지론
대출자격
- 주택을 담보로 제공하는 개인
- 주택 : 아파트, 단독주택, 연립, 다세대, 다가구주택(일부 물건 제외)
대출금리
- 연 5.47% ~ 7.07%(2023.3월 기준)
대출한도
- 감정가의 최고 70% 까지 (담보물소재지, 대출금액, 고객신용, 소득 등에 따라 차등적용)
대출기간
- 15년, 20년, 30년, 35년, 40년
중도상환수수료
- 기본형 : 3년이내 원금 상환시, 상환금액의 1.2%
- 선택 1 : 3년이내 원금 상환시, 최초 대출금액 대비 30%초과 상환금액의 1.3%
- 선택 2 : 3년이내 원금 상환시, 최초 대출금액 대비 50%초과 상환금액의 1.5%
- 선택 3 : 6개월이내 원금 상환시, 상환금액의 1.5%(단, 금리 1.0% 가산)
- 잔존일수(중도상환수수료 부과기간 - 사용일수)에 따라 잔존만기별로 일할 계산
- 중도상환수수료 부과기간은 3년 동일 적용
준비서류
- 신분증, 인감도장, 인감증명서, 주민등록등본, 가족관계증명서, 본인통장, 등기권리증, 소득확인서류 등
신한라이프생명 보험사 주택담보대출
대출자격
- 아파트를 담보로 제공하는 개인 고객
대출금리
- 최저 연 5.37% ~ 최고 6.57%
- 혼합형 : 최초 5년간 고정금리 적용 이후, 매6개월 단위 금리 변동
- 고정형 : 대출기간 고정금리 적용
대출한도
- 담보가액 범위 내(40~70%, 지역별 상이)
대출기간
- 1년 ~ 5년, 10년, 15년, 20년, 30년, 40년
중도상환수수료
- 3년이내 1.5%
- 최초대출일로부터 1년간 대출원금의 50%이내 면제
금리우대
- 신용평점(NICE) 880점 이상 : 0.2%
- 신용평점(NICE) 780점 ~ 879점 : 0.1%
- 증빙소득(30백만↑) : 0.1%(근로소득원천징수, 소득금액증명원 등)
- 비거치분할상환 : 0.1%
- VIP고객 (Tops 등급 中 프리미어 해당시 : 0.2% / 에이스 해당시 : 0.1%)
- MCI미가입 할인 : 0.1%
- 우량 물건 고객 (LTV 40% 이하 또는 DSR 45% 이하 / 단, 대출금 1억 이상 충족 대상건) : 0.2%
보험사 주택담보대출 금리 및 이용 가능 한도, 상환기간 등 전반적인 부분들에 대해 살펴보았습니다. 여기서 가장 중요한것은 한가지만 기억하시면 됩니다. 신용등급 및 소득 관련 기준을 충족했을 때, 최저 금리 요건이 가능한 경우는 대부분 구입자금에 한정 됩니다.
아파트 및 주택 구입자금 이라고 한다면 최저금리 이용이 가능 할 수 있으니 이 부분을 체크해 보시면 되지만 기존 주택담보대출을 그대로 두고 생활안정자금, 사업자금등 추가 적으로 2순위로 이용하고자 한다면 가산금리가 적용이 된다는 부분을 알고 계시면 도움이 될 수 있습니다.
