등기 설정 없이도 가능하다고? 실제 받을 수 있는 금액 확인하세요 급하게 자금이 필요한데 등기부등본에 새로운 담보 설정을 추가하기 어렵거나, 기존 대출로 인해 등기 구조가 복잡해진 경우라면 ‘무설정아파트론’, 즉 자산담보대출이 좋은 대안이 될 수 있습니다.
이 상품은 일반적인 주택담보대출과는 다르게 담보 설정 없이 실행 가능하며, 간단한 서류와 자산 확인만으로도 빠르게 한도 산정이 이루어집니다.
하지만 이 상품이 생소한 분들에겐 "과연 얼마나 받을 수 있는지", "일반 주담대와 어떤 차이가 있는지"가 궁금할 수밖에 없습니다. 무설정아파트론의 한도 계산법과 실제 가능한 대출 금액, 적용 구조를 구체적으로 정리해드립니다.
무설정아파트론이란?
무설정아파트론은 말 그대로 등기부에 추가 담보 설정을 하지 않고 실행 가능한 대출 상품입니다. 일반적인 주택담보대출은 은행이 해당 부동산에 근저당을 설정해 담보권을 확보하지만, 무설정 상품은 금융회사가 별도의 채권양도, 부채보증 구조를 통해 자산가치를 평가하고 대출을 실행합니다.
이 방식은 담보 설정을 회피할 수 있기 때문에, 기존 대출이 있는 상태에서도 등기 변동 없이 실행할 수 있으며, 특히 후순위 대출로 구조화되기 어려운 상황에서도 유연한 대안이 됩니다. 또한 신속한 자금이 필요한 상황에서 심사 및 실행 속도가 빠르다는 점도 큰 장점입니다.
무설정아파트론 한도는 어떻게 산정될까?
한도 산정은 크게 두 가지 기준을 따릅니다.
- 첫째, 담보 자산의 시세 또는 실거래가.
- 둘째, 기존 선순위 대출 잔액 및 남은 담보 여력입니다.
예를 들어 서울 시내의 시세 6억 원 아파트를 보유하고 있는 경우, 기존 대출이 2억 이라면 일반적인 주담대 기준으로 LTV 70%를 적용해 최대 4억2천만 원까지 인정됩니다. 이때 기존 대출 2억을 제외한 나머지 2억2천만 원 범위 내에서 무설정아파트론으로 추가 자금 확보가 가능합니다.
다만, 무설정 구조 특성상 LTV가 일반 담보대출보다 보수적으로 적용되어, 보통 담보가치의 80% 수준에서 한도가 책정되는 것이 일반적입니다. 이 구조 덕분에 DSR 규제 적용이 느슨하거나 배제된 상품도 많아, 소득이 적거나 일정하지 않은 차주도 접근이 가능합니다.
무설정인데도 대출이 실행되는 이유는?
금융기관 입장에서 무설정아파트론은 채권 보호장치를 별도로 구축한 상품 구조를 통해 운용됩니다. 담보 설정이 없기 때문에 비용과 시간이 줄어드는 장점이 있지만, 그 대신 심사 시 담보물에 대한 실거래가, 신용도, 상환 가능성 등을 종합적으로 판단하게 됩니다.
무설정이라고 해서 아무 기준 없이 대출이 실행되는 것은 아니며, 특히 담보가치에 대한 검토는 더욱 정밀하게 진행됩니다. 따라서 소유한 아파트의 시세가 명확하고, 부채 비율이 낮다면 실제 한도는 생각보다 크게 나올 수 있습니다.
DSR 적용 없이 가능한 이유는?
무설정아파트론이 각광받는 이유 중 하나는 바로 DSR 규제 회피가 가능하다는 점입니다. 일반적인 은행권 대출은 DSR 40~50% 기준을 철저히 적용하지만, 무설정 자산론은 담보가치 평가 중심의 대출 구조이기 때문에 소득 증빙이 어렵거나 부채가 있는 사람에게도 기회를 제공합니다. 자세한 DSR 비회피 구조와 활용 조건은 다음 글에서 확인할 수 있습니다.
➡ 무설정아파트론(자산론) DSR 규제 없이 받는 방법
무설정아파트론(자산론) DSR 규제 없이 받는 방법 | 담보랜드
무설정 아파트론은 주택을 담보로 대출을 받으면서도 등기부등본에 담보권 설정을 하지 않는 대출 상품입니다. 즉, 대출을 받아도 집을 팔거나 처분하는데 제약이 없습니다.일반적인 주택담보
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실제 사례로 보는 한도 가능성
● 사례 1: 경기 고양시에 시세 4억 원 아파트를 보유한 40대 직장인 A씨는 기존에 1.5억 원의 대출이 있었고, 등기변경을 원치 않아 무설정 방식으로 신청.
→ 담보여력 1.3억 원, 무설정 상품 구조상 60% 적용으로 약 7,800만 원 한도 확보.
● 사례 2: 서울 구로구에 시세 5.5억 원 아파트를 보유한 개인사업자 B씨는 소득증빙이 불가능한 상태였으나, 무설정 구조 + DSR 비적용 상품을 통해
→ 약 1억 원 대출 성공, 자금 용도는 생활비 및 사업자금.
무설정아파트론은 기존의 주택담보대출 구조와 달리, 등기부담 없이 빠르고 유연하게 자금을 확보할 수 있는 대안입니다. 특히 담보가치는 충분한데도 소득이 적거나 기존 대출 때문에 한도가 막힌 경우, 현실적인 해결책이 될 수 있습니다.
정확한 한도 산정과 조건 비교를 원한다면, 전문 상담을 통해 시세·부채·상품 조건을 종합적으로 분석하는 과정이 필수입니다. 지금보다 더 유리한 조건, 더 넓은 자금 여력을 찾고 있다면 무설정아파트론이 그 시작점이 될 수 있습니다.
