아파트 후순위 담보대출 금리비교 조건 2024 총정리 입니다. 변동금리, 고정금리 사용에 따른 이율의 차이도 있지만 금융사마다 우선시 하는 기준들이 서로 다릅니다. 구입자금이 아닌 선순위를 그대로 두고 이용하고자 하는 아파트 후순위 담보대출을 이용을 고민하고 있다면 금리를 비롯해 조건들을 서로 비교해 보시고 알아보셨으면 합니다.
아파트 후순위 담보대출
기존 주택담보를 사용하고 있는 상태에서 추가로 신청을 하는것을 의미 합니다. 후순위라는 표현을 사용하기도 하지만 2순위, 생활안정자금, 사업자금등으로 불리기도 합니다. 추가 담보대출 이라는 표현도 사용 됩니다.
은행을 비롯해 현재 사용하고 있는 담보대출을 그대로 두고 추가적인 대출을 받는다는 것이 후순위 담보대출 입니다.
아파트 후순위 담보대출은 등기부등본상 채권회수의 순서가 2순위 이하로 밀리게 됩니다. 따라서 선순위 담보대출과 비교했을 때 가산 금리를 적용 합니다. 그럼에도 불구하고 일반 신용대출과 비교하면 이율이 낮다는 것과 한도 사용에 용이하다는것이 장점 입니다.
상황에 따라서는 2순위 이하인 3순위 까지도 고려해 볼 수 있습니다. 하지만 이와 같은 방식을 사용하게 되면 LTV 또는 DSR 규제와 관련해 한도 초과가 나올 가능성이 높습니다. 이미 후순위를 이용하고 있는 상태에서 추가자금을 알아볼때는 담보대출 갈아타기 또는 후순위만 상환을 하고 새로운 금융사를 선택하는것이 보편적 입니다.
아파트 후순위 담보대출 금리
아파트 후순위 담보대출 금리는 선순위보다 높게 책정 됩니다. 그러나 금융사에 따라 또는 LTV 사용 비중에 따라 큰 차이를 보이지 않을수도 있습니다.
후순위 용도로 알아볼 때 주로 선호되는 곳은 두가지 유형에 따라 달라집니다. 금리를 낮추고자 한다면 상호금융기관을 우선순위로 확인해보면 좋습니다. 농협, 새마을금고, 신협이 여기에 해당 합니다.
한도를 높이고 싶다면 저축은행이나 P2P 등이 있습니다. LTV를 최대 95%~100% 까지 사용할 수 있다고 하지만 현실적으로 현재 부동산 시장을 생각했을때는 사실상 무리 입니다.
평균 90% 까지는 가능하지만 부동산 시장이 상승세가 아닌 현재는 감액에 대한 위험 부담도 존재하기에 이정도 수준까지만 고려해야 합니다.
아파트 후순위 담보대출 신청을 희망하는 차주 가운데 연체이력이 있다거나 저신용자에 속해있다면 신청 할 수 있는 금융사의 폭이 좁아 집니다. 이율 또한 연체에 대한 가중치를 부여하여 평균 7%~8% 수준으로 이용해야 합니다.
이밖에 LTV 사용 비중에 따라서도 금리의 차이가 발생 합니다. 변화하는 구간을 보면 60~70%, 71%~80%, 81~90% 대로 판단 합니다.
신청하고자 하는 금융사에서 은행과 같은 수신기능을 포함하고 있다면 예금이나 적금 가입 등을 통해 이자율을 낮추는 방법도 있습니다. '꺽기' 라고 부르기도 하는데 워낙 오래된 관행이기 때문에 대부분 알고 계시지 않을까 합니다.
아파트 후순위 담보대출 조건
담보를 설정하고 한도를 사용하는 만큼 저신용자라 하더라도 신청 할 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 무조건 승인이 되는 것은 아닙니다.
구간대를 보면 상호금융은 나이스 점수 기준으로 6등급, 저축은행 8등급, P2P 9등급 입니다. 연체자를 비롯해 이보다 점수가 낮다면 대부업체 아파트 담보대출을 이용해야 하는데 금리가 10% 정도로 높아진다는 부분을 사전에 인지하고 단기간만 급한 자금을 해결하는 용도로 사용하는것을 추천 합니다.
후순위 담보대출은 이용하고자 하는 금융기관에 따라 개인의 소득에 따른 가중치를 각각 다르게 부여 합니다. 한곳만 확인하기 보다 여유를 가지고 최대한 많은곳들을 비교 후 결정하시는것이 좋습니다.
하나하나 금융사를 파악하기 어렵다면 금리비교 사이트를 통해 사용 가능한 금융사의 조건들을 체크 후, 결정하는것도 빠른 승인을 위한 방법 입니다. 신용조회를 하는것에 거부감이 있다면 담보를 받고자 하는 아파트 주소지 만으로도 등기 열람 후, 대략적인 한도 및 예상 금리를 확인할 수 있습니다.
조건이나 한도를 확인하는 단계에서는 신용상 불이익을 받지 않으니 금액대가 적지 않은 후순위 담보라면 갈아타기를 하는것이 유리한지, 추가자금만 신청을 하는 것이 유리한지 등에 대해 비교 후 결정해 보셨으면 합니다.
