신협 주택담보대출 금리, 아파트후순위 2가지 차이점에 대해 정리해 보도록 하겠습니다. 상호금융기관은 공식적으로 2금융권에 속해 있습니다. 그럼에도 불구하고 1.5금융이라고 부르기도 합니다. 시중은행과 비교했을 때, 이자율의 차이가 크지 않으면서 LTV와 DSR 규제에서 조금 더 자유롭다는 것이 가장 큰 특징 입니다.
신협 주택담보대출 금리 및 추가자금을 목적으로 아파트후순위를 알아보고 있는 분들이라면 관련 내용들을 참고하시면 신청부터 승인까지 여러부분들을 체크해 볼 수 있습니다.
신협주택담보대출 대상자
- 주택매매계약을 체결하고 중도금 또는 잔금을 지급하고자 하는 주택 매수자
- 자기명의의 대지를 소유하고 그 대지 위에 주택을 신축하고자 하거나 신축 후 3개월이 경과하지 않은 분
- 주택 신축 후 2년이상 경과된 본인 소유 주택을 증축 또는 수선하고자 하시는분
- 기존 주담대를 그대로 두고 추가자금이 필요한 분
- 생활안정자금 또는 사업자금을 주택담보로 이용하고 자 하는 분
- 단, 각 신협 영업점 심사기준 등에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.
신협 주택담보대출 한도
일반적으로 1금융권은 구입자금을 제외하면 LTV 70% 까지를 최대치로 합니다. 하지만 누구나 가능한것은 아니기에 평균적으로 40%~60% 구간이 가장 많습니다. DSR은 40% 이내까지만 인정 됩니다.
반면 신협주택담보대출은 LTV80%, DSR50% 까지 활용 할 수 있어 유리 합니다. 만기상환방식을 선택하게 된다면 DSR 비중을 줄일 수 있어 한도 산정에 조금 더 유리 합니다. 후순위 또한 마찬가지 입니다. 추가자금은 채권최고액을 제외한 나머지 부분만큼만 사용을 할 수 있습니다.
구입자금의 경우 DSR 관련 규제를 적용받지 않는다 하더라도 1억 이상의 주택담보대출 및 부채가 있다고 한다면 이 규제로 부터 자유로울 수 없습니다. 그나마 개인사업자를 기준으로는 규제가 완화되어 2금융권에서 최대한도까지 사용을 희망한다면 직장인 보다는 자영업자가 조금 더 유리 합니다.
신협 주택담보대출 금리
2023년 7월을 기준으로 다시한번 올랐습니다. 이는 다른 모든 은행 또한 마찬가지 입니다. 최저 4%대 부터 가능했지만 현재 후순위를 기준으로는 6%대 부터 신청 할 수 있습니다. 여기에 우대금리를 적용해 낮추는 방법도 있지만 현 시점에서는 이 부분이 최저치 입니다.
7월을 기준으로 변동이 되었기 때문에 이 글을 읽으시는 신청일 기준으로는 차이가 있을 수 있습니다. 우대금리까지 모두 사용했을 때 실질적으로는 5% 후반대 부터 아파트후순위담보대출 금리가 정해진다고 할 수 있습니다. 이에 대한 부분은 예외승인을 비롯해 영업점마다 차이가 발생 할 수 있으니 비교해 보시면 됩니다.
신협 주택담보대출 기간 및 상환방법
기간은 최장 30년 까지 가능하며 사업자금 용도는 3년 부터 10년 이내로 합니다. 만기상환방식, 원금균등분할, 원리금균등분할, 일부원금균등분할방식이 있습니다. DSR 규정을 최소화 하고자 한다면 만기상환이 유리하며 이자 비용을 최소화 하기를 원한다면 원금균등분할방식을 선택하는 것이 좋습니다.
중도상환수수료 가계대출 1.8% / 사업자대출 1.9%
(중도상환금액×중도상환수수료× [중도상환약정잔여일수÷중도상환약정기간(3년)])
준비서류
인감 3부, 등본 2부, 초본 2부, 가족관계증명서, 신분증, 인감도장, 국세 및 지방세 완납 증명서 1부, 지방세 세목별과세증명서 1부, 사업자등록증 사본(전세계약서 사본), 재직증 명서, 소득 서류, 전입세대열람원, 등기권리증 등
선순위 후순위 어떤게 유리할까?
이용에 앞서 2가지 정도를 고려해 보면 좋습니다. 기존 사용하고 있는 주담대 상환비용 + 추가자금 이용시 상환비용과 선순위를 대환했을 때 비용입니다.
금리도 중요한 요인 가운데 하나이지만 매달 갚아야 하는 상환 금액이 어느정도 차이가 있는지 여부를 체크해 봐야 합니다. 이밖에 중도상환시점도 고려해봐야 하는 요인 가운데 하나 입니다. 아파트후순위로 이용을 하는 상황이라고 한다면 원금을 갚는 기간에 따라 대환을 하는것이 의미가 없고 추가자금만 사용하는 것이 오히려 유리할 수 있습니다.
반대의 상황도 있습니다. 기간을 오래 가져가야 하는 상황에 놓여 있다면 한달에 내야 하는 비용이 적을수록 유리 합니다. 고정금리 변동금리를 비롯해 영업점별 비교 후, 결정하는 방법 또한 선택을 하는 데 있어 기준이 될 수 있습니다.
신협 주택담보대출을 이용하려는 분들은 보편적으로 LTV 사용 비중을 늘려야 하거나, 기존의 고금리를 대환하기 위한 목적, 사업자금 또는 가계자금 용도지만 DSR 40%를 초과하여 1금융권 이용이 어려울 때, 2금융권을 통해 아파트후순위를 알아보시는 분들이 상호금융을 가장 먼저 고려하는 이유는 금리가 상대적으로 낮고 승인율이 높기 때문이 아닐까 합니다.
